金融研修课程：商业银行发展战略

　　前言
　　序言
　　第一篇  确立商业银行战略的必要性
　　第1章  货币、银行与银行家/l
　　1．导言/l
　　2．过去20年里银行业的扩展性作用/2
　　3．货币的概念及其在金融交易中的功能/5
　　4．银行是追逐利润的服务性企业/8
　　5．重新界定金融中介过程/11
　　6．银行的规模是决定性因素吗/14
　　7．银行作为转型的行业/17
　　8．银行业充满乐趣/19
　　第2章  零售银行业的战略目标/23
　　1．导言/23
　　2．主计划的五个主要组成部分/25
　　3．金融战略与高科技支持的重要性/29
　　4．何谓零售银行业革命?/34
　　5．影响零售银行战略的基本顾客需求/37
　　6．确立商业前景的重大战略和关键决策/42
　　7．银行家信托公司如何制定战略规划：个案研究/45
　　8．依靠股东改善银行的经营与形象/48
　　第3章  由银行和非银行提供的金融服务/52
　　1．导言/52
　　2．不同种类的银行及其特殊使命/53
　　3．法规、监管以及在银行战略中的发展经验/58
　　4．失去管制保护伞的零售银行/61
　　5．取消管制及金融业务全球化的影响/63
　　6．我们能使商业银行业中现存的问题和机遇相当吗?/68
　　7．非银行的银行的真正含义是什么?/71
　　8．通用电气、通用汽车和西尔斯一罗布公司/73
　　9．银行与非银行之间竞争的战略意义/75
　　第4章  零售银行业的战略规划与服务质量/78
　　1．导言/78
　　2．战略与规划之间存在的密切联系/79
　　3．通过质量圈关注银行业的服务质量/83
　　4．新的零售产品、附加值及质量特征/87
　　5．为弥补银行服务的质量漏洞而进行的部门做法/9l
　　6．利用质量圈缓解因缩减机构造成的问题/93
　　7．通过严格的会计方法使员工兼备质量意识/97
　　8．基础设施结构、质量标准及绩效评价/101
　　第5章  共同基金介入银行业务以及银行对变化过程的管理/105
　　1．导言/105
　　2．富达投资的案例研究/107
　　3．共同基金及其他工具对投资者是否更为安全?/110
　　4．对风险管理问题及全球化问题的战略性回答/113
　　5．重新思考银行必须做出的决策的战略内容/116
　　6．战略规划、首席执行官以及董事会的责任分配/120
　　7．变化的管理方法的真正含义是什么?/125
　　8．战略规划落后的原因/128
　　9．为什么零售银行为“避免出问题”反而陷入困境/131
　　第二篇  聚焦营销与竞争
　　第6章  零售银行战略与市场营销作用/135
　　1．导言/135
　　2．零售银行业中的市场营销的含义/136
　　3．一份营销计划的贡献/138
　　4．对我们自己的客户提供更有效的营销/140
　　5．给我一个市场，我就会建起一家银行/143
　　6．规划和营销的共同特征/147
　　7．开发小市场和大市场/151
　　8．产品分类和跨区销售的艰苦工作/155
　　9．在未来数年中，银行就是网络/158
　　10．将来互联网会统领一切——这会是真的吗?/160
　　第7章  银行部营销、客户收益状况和分支行网络/164
　　1．导论/164
　　2．营销战略、核心竞争力和银行收费/165
　　3．产品销售与关系管理/170
　　4．客户反映(customer mirror）：评价账面利润的方法/173
　　5．实现客户反映的营销化思维和技术/177
　　6．我们是否能够度量分支行网络的贡献?/180
　　7．分支行管理和必要的再造努力/184
　　8．建立销售配额来提高销售效率/187
　　9．银行与超市的联合：TESCO银行与NATWEST公司合作的经验/191
　　第8章  一种流行的营销方针：电话银行业务/195
　　1．导言/195
　　2．电话银行业存在的商机/196
　　3．谨慎选择电话银行业的目标和配套过程/199
　　4．为银行服务和为保险提供直接途径/202
　　5．如果对出纳服务收费将会怎样/207
　　6．公众对德国银行提供的电话银行服务的反应/210
　　7．在线直接投资方式/213
　　8．使用数据库——电话银行的战略工具/215
　　9．小银行懂得运用技术也会有前途：Lan&Spar银行的案例/218
　　第9章  私人银行的盈利性业务/224
　　1．导言/224
　　2．私人银行业务的产生和行业费用/225
　　3．面对私人银行业挑战所需要的投资/229
　　4．为高级客户提供财富规划和纳税咨询服务/232
　　5．国际化投资的个人财富和瑞士的私人银行业/236
　　6．在私人银行业的角逐中，卢森堡及其他离岸金融中心的地位如何/239
　　7．英国和德国的私人银行业务/242
　　8．在零售银行业和私人银行业中利用衍生产品是明智的吗/244
　　9．主要瑞士银行：全球化和衍生工具/247
　　10．个人对衍生产品在银行业和保险业的广泛流行是否感兴趣/251
　　第10章  财富管理、银行合约及持久的顾客关系/254
　　1．导言/254
　　2．联邦金融组织和价值差异化概念/255
　　3．全能银行面临的商机与挑战/259
　　4．任意选择的资产组合管理和充分的金融技巧/264
　　5．区别客户合约的一般条件/267
　　6．衍生工具条款、保证金和头寸清算/270
　　7．建立并遵循严格的内部控制策略/273
　　8．注册会计师也会落入含糊的报告业务的圈套/275
　　第三篇  产品定价、盈利、安全、信贷与市场风险
　　第11章  产品、市场和银行盈利性的建立模式/279
　　1．导言/279
　　2．金融工具及其技术的发展特征/280
　　3．什么是新产品计划/282
　　4．构成战略性产品及其过程特色的基本因素/287
　　5．客户通道和产品设计工作的需要/290
　　6．银行业能从制造业的进入市场时机学到什么/293
　　7．银行盈利本质的实践观点/296
　　8．为什么银行盈利和成本控制不可分割?/299
　　第12章  零售银行业的研发管理/302
　　1．导言/302
　　2．研究对于零售银行业生存的贡献/304
　　3．投资回报立即用于研发吗/307
　　4．对金融机构市场无效率和非传统研究/310
　　5．平稳变革的目标能否通过预竞争的研究实现/313
　　6．莫忘营销对成功的银行产品的贡献/316
　　7．利用技术解决问题和赢得市场优势/318
　　8．不要低估小银行和它的市场吸引力/321
　　9．银行业如何避免新产品的失败/324
　　第13章  金融产品与服务的定价策略/328
　　1．导论/328
　　2．金融产品类型及其定价手段/329
　　3．以产品定价是动态的竞争策略/332
　　4．一把双刃剑：有效地定价与削减成本/334
　　5．降低生产成本与保持营销的灵活性/339
　　6．评价零售银行标准定价策略的发展历程/344
　　7．使用计算机和模拟方式来评估可选择的定价结构/347
　　8．私人银行业务的经营和证券投资组合管理费/349
　　9．经纪业务的收费问题/352
　　10．战略规划与银行服务价格表的制定/355
　　第14章  贷款策略的选择/358
　　1．导言/358
　　2．银行部、贷款及贷款条件/359
　　3．零售银行的个人贷款组合/362
　　4．第三方直接参与和现行的会计方法/364
　　5．贷款管理的试验法则及实践法则/366
　　6．能否按市价计算贷款投资组合/370
　　7．判断借款者偿还贷款的能力/373
　　8．从斯堪的纳维亚银行危机中汲取的教训/376
　　9．贷款管理过程中的缺陷修正分析方法/380
　　第15章  信用风险、市场风险和巴塞尔银行监管委员会/384
　　1．导言/384
　　2．巴塞尔银行监管委员会修改并且调整了对于资本的要求/385
　　3．可能的风险和承诺/88
　　4．全球性的监管、银行的高级管理层和交易账簿/389
　　5．风险定价方法以及置信区间的概念/393
　　6．事后检验和绿色、黄色和红色区域/396
　　7．为什么模型计值对多数的金融机构是一种主要文化上的变化/398
　　8．压力分析、名义本金额和缩减乘数(demodulator）/402
　　9．非线性思维、等价贷款以及风险资本/404
　　10．在执行“市场风险补充规定”的过程中监管部门之间的合作/408
　　第16章  确保安全性的技术方法：从智能货币到傻钱到风险/413
　　1．导言/413
　　2．当前由信用卡产生的安全问题/414
　　3．当心伪造的塑料货币/417
　　4．我们能否改进消费者支付系统的安全性/420
　　5．带智能卡的永久提款机/423
　　6．为什么智能卡中的钱变成“傻”钱? /426
　　7．智能卡与超级智能卡之间的竞争：地下乐园/430
　　8．互联网、电子邮件和法定的责任/433
　　9．电子货币、金融管制和货币供给/436
　　附录品牌的意义是什么?/441
　　后记/445

　　    没有一种对每个银行都适用的战略计划方法，但是有给银行对未来进行定位的原则和程序的经验。《金融研修课程：商业银行发展战略》就是传递了这一经验。书中阐述了确立银行战略的必要性，分析了营销功能与零售银行战略之间的关系，并讲解了产品定价、盈利性、规章制度与安全性等问题。是帮助高层管理人员、战略规划制定者、营销专家、产品设计者和金融分析师评价银行盈利性的实用工具。