高职高专金融投资专业教材：商业银行综合柜台业务

　　第一章 银行柜员基本素质养成
　　第一节 银行柜员的基本素质
　　一、柜员制
　　二、银行柜员的基本素质要求
　　三、银行业从业职业操守
　　第二节 银行柜员会计基础
　　一、会计核算与会计要素
　　二、银行会计核算方法
　　三、会计核算要求
　　第三节 银行柜员专业技能
　　一、数字与日期的书写
　　二、点钞技能
　　三、传票翻打
　　四、假币识别
　　五、身份证识别
　　木章小结
　　习题
　　实训课堂
　　第二章 银行柜台业务管理规定
　　第一节 柜员管理
　　一、柜员分类和权限管理
　　二、柜员身份认证
　　三、柜员交接管理
　　四、柜员合规行为管理
　　第二节 重要凭证和印章管理
　　一、重要空白凭证管理
　　二、会计印章管理
　　第三节 客户和账户管理
　　一、客户身份识别和信息管理
　　二、单位结算账户管理
　　三、个人结算账户管理
　　四、协助查询、冻结、扣划工作管理
　　本章小结
　　习题
　　实训课堂
　　第三章 银行柜台业务基本流程和规范
　　第一节 银行柜台业务基本流程
　　一、柜面日初操作
　　二、一般柜面业务处理流程和规定
　　三、特殊业务处理
　　四、柜面日终操作
　　第二节 现金收付业务基本规范
　　一、基本规定
　　二、一般现金收付业务
　　三、其他现金业务
　　第三节 柜台服务规范
　　一、柜台服务理念
　　二、银行柜台服务规范
　　本章小结
　　习题
　　实训课堂
　　第四章 人民币存款业务
　　一、单位人民币存款业务
　　二、储蓄业务
　　第二节 存款利息计算
　　一、计息基础
　　二、单位人民币存款计息
　　三、储蓄存款计息
　　第三节 单位人民币存款业务的核算
　　一、单位活期存款业务规程
　　二、单位定期存款业务规程
　　三、其他单位存款业务操作要点
　　第四节 储蓄存款业务的核算
　　一、一般储蓄业务规程
　　二、储蓄存款挂失业务规程
　　本章小结
　　习题
　　实训课堂
　　第五章 贷款业务
　　第一节 贷款业务概述
　　一、贷款业务基础知识
　　二、贷款计息基础
　　三、单位贷款利息计算
　　四、个人贷款利息计算
　　第二节 一般贷款业务
　　一、贷款业务的核算要求
　　二、一般贷款发放规程
　　三、一般贷款抵(质)押规程
　　四、一般贷款收回规程
　　五、一般贷款的逾期、呆滞、呆账规程
　　第三节 贴现业务
　　一、贴现知识
　　二、贴现发放规程
　　三、贴现到期业务规程
　　第四节 银行承兑汇票业务
　　一、银行承兑汇票知识
　　二、承兑业务规程
　　三、承兑到期的处理
　　本章小结
　　习题
　　实训课堂
　　第六章 中间业务
　　第一节 中间业务概述
　　一、中间业务特点
　　二、中间业务的分类
　　第二节 代理业务
　　一、代理业务的分类
　　二、代收代付业务
　　三、银证通业务
　　第三节 国债业务
　　一、凭证式国债业务
　　二、记账式国债业务
　　第四节 基金业务
　　一、基本规定
　　二、日常业务规程
　　本章小结
　　习题
　　实训课堂
　　第七章 结算业务
　　第一节 结算业务概述
　　一、结算种类
　　二、结算的原则
　　三、结算纪律
　　四、支付结算的基本规定
　　第二节 票据基础知识
　　一、票据特征
　　二、票据行为、权利和责任
　　三、票据日期和时效
　　四、背书
　　第三节 票据结算业务
　　一、支票业务
　　二、银行汇票业务
　　三、银行本票
　　四、票据的挂失
　　第四节 其他结算业务
　　一、汇兑业务
　　二、托收承付
　　三、委托收款
　　本章小结
　　习题
　　实训课堂
　　第八章 银行卡与电子银行业务
　　第一节 电子银行业务概述
　　一、自助银行
　　二、网上银行
　　三、电话银行
　　四、手机银行
　　第二节 电子支付业务
　　一、电子货币与电子支付
　　二、电子支付流程
　　三、电子支付工具
　　四、中国现代化支付系统
　　第三节 银行卡业务
　　一、银行卡的种类和功能
　　二、银行卡风险的防范
　　三、银行卡柜面业务规程
　　本章小结
　　习题
　　实训课堂
　　第九章 外汇业务
　　第一节 外汇基础知识
　　一、外汇及汇率
　　二、外汇交易
　　三、外汇市场
　　第二节 外汇账户管理
　　一、对公外汇账户管理
　　二、个人外汇账户管理
　　第三节 国际结算业务
　　一、信用证业务
　　二、汇款业务
　　三、外币光票托收业务
　　第四节 结售汇业务
　　一、基本规定
　　二、经常项目结售汇
　　三、资本项目结售汇
　　本章小结
　　习题
　　实训课堂
　　第十章 银行柜台业务风险防范及安全管理
　　第一节 银行柜台业务操作风险管理
　　一、银行柜台业务操作风险分类
　　二、银行柜台业务主要风险点
　　三、银行柜台业务关键风险点及控制方法
　　第二节 银行网点安全管理
　　一、银行网点安全管理制度
　　二、银行网点安全检查和要求
　　三、银行网点安全保卫工作守则
　　第三节 银行网点应急预案
　　一、银行网点服务应急预案
　　二、银行网点服务突发事件处置方案
　　本章小结
　　习题
　　实训课堂
　　附录 凭证和账簿式样
　　参考文献

　　黎贤强，西南财经大学宏观经济研究中心博士生，浙江金融职业学院副教授，浙江省信用联社特约研究员。1994年大学毕业后即从事银行临柜业务教学，1998年开始承担银行员工培训工作，主要任教课程是《商业银行综合柜台业务》、《零售银行业务》、《农村信用社业务与管理》、《小额信贷实务》等。承担浙江省社科联，浙江省教育厅、浙江省金融学会等多项课题，在核心期刊上公开发表论文多篇，主编并出版了《现代合作金融概论》、《商业银行综合柜台业务》等教材。目前主要研究方向是农村金融、零售银行业务、银行柜台业务和小额信贷。

　　本书的编写以就业为导向，以银行柜员岗位为核心，立足于银行各项临柜业务，按照高职学生认知特点，以银行柜员应具备的基本素质、应知的基本业务和基本规定、应会的基本规程为主体组织内容，体系科学，结构新颖。
　　本书主要内容包括：银行柜员的基本素质、银行柜台业务管理规定、银行柜台业务基本规范、人民币存款业务、贷款业务、中间业务、结算业务、银行卡和电子银行业务、外汇业务、银行柜台风险防范及安全管理。本书特点是立足于银行柜员应知应会的业务知识，突出实用性和可操作性，反映了银行柜员岗位的最近变化，贴近银行业务实际。
　　主要读者对象：高等职业院校财经、金融类专业学生，银行、信用社员工。