21世纪高等院校电子商务规划教材：电子支付与结算

　　绪论 支付与电子支付 1
　　1．什么是支付 1
　　2．货币与支付 1
　　3．银行与支付 2
　　4．中央银行与支付 3
　　5．电子支付概述 4
　　思考题 5
　　第1章 支付工具演变的历史沿革 6
　　1.1 支付工具的演变过程 6
　　1.1.1 实物支付阶段 6
　　1.1.2 信用支付阶段 6
　　1.1.3 电子支付阶段 7
　　1.1.4 支付工具使用与发展趋势 7
　　1.2 现金支付与电子支付工具流通机制比较 10
　　1.3 常用支付工具简介 11
　　1.3.1 支票 11
　　1.3.2 转账支付 13
　　1.3.3 自动清算房支付 14
　　1.3.4 金融卡支付 15
　　1.4 电子货币概述 16
　　1.4.1 电子货币的含义 16
　　1.4.2 电子货币的发展 17
　　1.4.3 电子货币的种类 21
　　1.4.4 多用途支付卡与单用途支付卡 21
　　1.4.5 电子货币的特性 23
　　1.4.6 电子货币的优越性及影响电子货币发展的因素 25
　　思考题 49
　　第2章 现代化支付系统概述 50
　　2.1 支付系统定义与组成 50
　　2.1.1 支付系统定义 50
　　2.1.2 支付系统构成 51
　　2.2 支付系统分类与支付系统运作原理 52
　　2.2.1 支付系统分类 53
　　2.2.2 支付系统运作原理 57
　　2.3 现代化支付系统的国际比较 63
　　2.3.1 国际资金清算系统SWIFT 63
　　2.3.2 美国支付体系构成 76
　　2.3.3 欧洲支付系统(TARGET) 87
　　2.3.4 中国国家现代化支付系统概述 99
　　思考题 104
　　第3章 信用卡运作与管理 105
　　3.1 信用卡概述 105
　　3.1.1 信用卡沿革 105
　　3.1.2 信用卡的定义 108
　　3.1.3 信用卡的性质 110
　　3.1.4 信用卡的分类 111
　　3.1.5 信用卡的功能 116
　　3.2 信用卡运作机制 116
　　3.2.1 信用卡交易中的参与者 116
　　3.2.2 信用卡交易的有关概念 118
　　3.2.3 信用卡业务基本处理流程 119
　　3.2.4 信用卡运作实务案例(威士卡支付过程示例) 121
　　3.3 信用卡管理与风险防范 126
　　3.3.1 信用卡营销管理 126
　　3.3.2 信用卡风险管理 134
　　思考题 139
　　第4章 网络银行与电子商务中的电子支付 141
　　4.1 网络银行的发展 141
　　4.1.1 网络银行概述 141
　　4.1.2 网络银行的业务功能分类 143
　　4.1.3 国内外网络银行发展 144
　　4.2 电子商务中的电子支付 160
　　4.2.1 电子商务概述 160
　　4.2.2 电子商务中小额交易的电子支付 164
　　思考题 179
　　第5章 电子支付体系的安全策略 181
　　5.1 信息安全概述 181
　　5.1.1 信息安全的含义 183
　　5.1.2 信息安全的内涵 183
　　5.1.3 信息安全评估标准 185
　　5.1.4 信息系统安全等级 186
　　5.2 用信息安全工程理论规范信息安全建设 187
　　5.2.1 安全风险分析与评估 188
　　5.2.2 安全策略 191
　　5.2.3 需求分析 193
　　5.2.4 金融信息安全实施策略 194
　　5.3 信息安全技术基本原理 196
　　5.3.1 加密技术 197
　　5.3.2 访问控制与安全认证技术 200
　　5.3.3 入侵检测 211
　　5.3.4 漏洞扫描：探查网络薄弱环节 211
　　5.3.5 网络病毒的防治 211
　　5.3.6 电子支付安全协议SSL、SET与3D 212
　　思考题 221
　　第6章 电子支付系统风险防范与中央银行监管 222
　　6.1 支付系统风险防范 222
　　6.1.1 信用风险防范 224
　　6.1.2 流动性风险防范 224
　　6.1.3 操作风险防范 225
　　6.1.4 法律风险防范 225
　　6.1.5 欺诈风险防范 225
　　6.1.6 系统风险防范 225
　　6.2 电子支付发展的法律基础 226
　　6.2.1 电子支付法概述 226
　　6.2.2 电子支付体系法与电子商务法的关系 228
　　6.2.3 电子商务法律法规概述 229
　　6.2.4 美国电子支付法案例分析 231
　　6.3 数字化时代的金融监管与金融体系稳定 234
　　6.3.1 金融监管概述 235
　　6.3.2 电子支付与金融体系稳定 243
　　思考题 258
　　参考文献 259

　　周虹，中国人民大学财政金融学院副教授、经济学博士、全国高等学校文科计算机教学指导委员会财经组成员。“国家中长期科技发展规划第七专题组一金融科技发展规划”项目研究组成员．国家“十五”科技攻关重大专项“金融信息化发展战略研究”课题总体组成员。国家“十五”科技攻关重大专项子课题“金融信息化发展历程与趋势”主要参加者与主要执笔人。教育部人文社会科学研究“九五”规划项目课题“金融电子化条件下的银行监管研究”项目主持与执笔人。主要研究方向：财金信息化、电子支付系统研究、金融监管理论与金融创新研究、信用卡理论与实务研究。代表著作有《信息化时代的银行监管问题研究》、《SFNB网络银行之路》、《从信息的不对称性论电子政务的发展》、《电子货币与金融风险防范》、《电子货币对货币政策中介指标的影响》、《税务电算化实用教程》、《电子商务与国际税收》（译著）、《投资理念》（译著）等。

　　《电子支付与结算》的编写目标是，通过研究电子支付理论，对电子支付体系构成给出一个框架，并通过学习国内外电子支付发展历程和关键技术，熟悉并掌握电子支付与网络银行的体系架构与前沿动向。在全球金融形态变革与基础技术平台转换的历史背景下，我国金融业面临着新的机遇和挑战。电子支付体系在现代经济中占据越来越重要的地位。电子支付与结算是一门新的交叉科学课程。
　　《电子支付与结算》除绪论外分为6章，绪论主要从货币、银行和中央银行的角度阐述了支付的概念。第1章介绍支付工具的发展以及目前常用的支付工具，分析阐述支付工具的发展与历史沿革，并特别介绍了电子货币这一最新的支付工具。第2章对支付系统的构成进行剖析，分析构成支付系统的各要素的职能以及支付系统的分类与运作原理，并附以典型系统示例分析。信用卡和网络银行作为当代使用得最广泛的支付工具和金融创新产品，在第3章和第4章加以介绍。电子支付是电子商务的基础，第4章对相关内容也做了阐述和分析。作为电子支付健康发展的基础和环境制度，第5章和第6章讨论了安全策略与风险防范、法律框架以及中央银行监管问题。
　　《电子支付与结算》注重理论与实际的结合，通过大量案例分析加深读者对理论的理解，可以作为经济类(如金融学)、管理类、信息类专业本科生教材，也可供从事相关工作的专业人员以及对电子商务、电子支付感兴趣的读者阅读参考。