优秀信贷客户经理基础知识

　　第一部分 信仰业务概论
　　信贷业务意义
　　银行是国民经济中的重要行业
　　银行贷款业务的意义何在?
　　银行主要业务分类
　　贷款信贷授信
　　信贷业务政策
　　信贷政策的意义
　　信贷政策主要内容
　　信贷业务原则
　　第一原则信贷资金的安全性
　　信贷资金损失的后果
　　信贷资金损失的范围
　　信贷业务的主要风险
　　第二原则信贷资金的效益性
　　信贷业务效益的重要性
　　决定贷款利息收入的三个因素
　　确定贷款利率的因素
　　第三原则信贷资金的流动性
　　保持信贷资金流动性的重要意义
　　保持信贷资金流动性的方法
　　确定好存贷比
　　注意一年中的还款高峰期
　　信贷业务分类
　　对信贷管理的再认识
　　加强信贷管理的重要意义
　　全面管理、全程管理、全员管理
　　信贷政策的执行
　　控制好信用风险
　　不应过分强调安全而放弃发展业务
　　采用浮动利率好
　　要降低信贷业务的经营成本
　　提前预测资金需求
　　动态安排好资金供给
　　信贷资金“三性”的合理关系
　　对“三性”要按重要性排序
　　按行业划分
　　按借款对象划分
　　按信贷品种划分
　　信贷业务风险
　　银行贷款损失猛于自然灾难损失
　　信贷业务是高风险业务质量决定
　　银行命运
　　信贷业务风险特征
　　信贷业务风险分类
　　信贷部门的职责
　　公司信贷部门
　　私人信贷部门
　　国际贸易融资部门
　　信贷客户经理管理
　　信贷客户经理的选拔
　　靠制度发挥每人作用
　　以业绩论英雄
　　信贷规章制度
　　制度的意义
　　制度的内容
　　按表内、表外业务划分
　　其他划分方式
　　高风险的外部因素
　　控制风险应重点注意内部的几个方面
　　积极进取和创造性地做好风险管理工作
　　防范风险的要点
　　信用审查部门
　　信贷管理部门
　　资产保全部门
　　奖励机制与风险文化
　　人尽其才的晋升机制
　　终生学习的培训机制
　　制度的制定
　　制度的执行
　　第二部分 信贷客户经理素质
　　品德篇
　　信贷客户经理应该是品德好的聪明人
　　客户经理，你是人家局中的一个棋子吗?
　　客户经理不能因贪而损害银行利益
　　关键时刻你站在哪边?
　　要注意摆好自己的位置
　　处理好与同事的关系不做是非之人
　　要勇于承担责任
　　志向篇
　　信贷客户经理成功之道
　　优秀客户经理的素质
　　“野心”是职业成功的关键因素
　　成功是扎扎实实地干出来的
　　要经得起挫折
　　才能篇
　　客户经理应具备的能力
　　客户经理的基本功
　　做正确的事和正确地做事
　　业绩论英雄
　　才能是锻炼出来的
　　客户经理应具备的基本知识
　　客户经理应具备的专业技能
　　营销篇
　　抓住商机非常重要
　　贷款要早发放
　　把钱借给资信好的人
　　精耕细作强于四处开荒
　　要注意贷款大中小客户的搭配
　　好的贷款客户才是上帝
　　要注意对产业链贷款的联动开发
　　客户经理要保持清醒头脑
　　透过细节看本质，一眼看出好公司
　　和差公司
　　对于新客户的贷款条件应该是
　　先紧后松
　　风险篇
　　行长语录
　　开展信贷业务要有三个理性
　　相信自己“不能做”的第六感觉
　　客户经理要从基层做起
　　一位大公司老总郑重告诫新进公司
　　员工的话
　　工作严谨终成大器
　　要能从高层次看问题
　　养成高效率的工作习惯
　　客户经理要有良好的工作习惯
　　合理分配和有效使用时间
　　客户经理的过劳问题
　　你该“充电”了吗?
　　培训与学习的不同
　　应要求客户给予银行与贷款等比
　　例的结算量
　　受理贷款需要有冷静期
　　要勇于放弃
　　关注信贷额度高空置问题
　　客户经理要重视“三率”
　　客大欺店还是店大欺客
　　帮人就是帮自己
　　把复杂留给自己把简单留给客户
　　如何处理好与审批部门的关系?
　　涉及原则的问题不能让步
　　如何拒绝贷款申请?
　　落实好对单笔业务的风险控制措施
　　控制单笔开票风险的措施
　　控制单笔开证风险的措施
　　谁放款谁负责的第一责任人制
　　客户经理应该能正确答的问题
　　客户经理不要被卖了还在帮人数钱
　　客户经理不要卷入客户的纠纷之中
　　客户经理不要为客户担保
　　客户经理在业务压力大的时候
　　容易发生违规
　　发生不良贷款的原因分析
　　政府干预贷款问题
　　眼中只有风险
　　第三部分 信贷业务相关知识
　　银行监管类
　　1．巴塞尔协议
　　巴塞尔协议有哪些主要内容?
　　巴塞尔协议在我国银行业的实施
　　进程如何?
　　实施《巴塞尔新资本协议》的目标
　　是什么?
　　实施《巴塞尔新资’本协议》的原则
　　是什么?
　　中国银监会如何对两类银行实施不
　　同监管制度?
　　中国银监会规定商业银行实施《巴
　　塞尔新资本协议》的方法有哪些?
　　中国银监会实施《巴塞尔新资本
　　协议》的时间表是什么?
　　3．资本充足率
　　什么是资本充足率?
　　资本充足率管理的目标和内容是什么?
　　资本充足率计算公式
　　资本包括哪些内容?
　　扣除项有哪些内容?
　　什么是信用风险资产?
　　什么是市场风险占用资本?
　　资本充足率对于客户经理的意义
　　客户经理了解巴塞尔协议的意义何在?
　　2．风险监管核心指标
　　《商业银行风险监管核心指标(试行)》的意义有哪些?
　　《核心指标》的适用对象包括哪些机构?
　　《核心指标》有哪些特点?
　　风险监管的核心指标有哪些?
　　对于风险水平有哪些监管指标?
　　对于风险迁徙有哪些监管指标?
　　对于风险抵补有哪些监管指标?
　　4．风险资本利润率
　　银行经营主要面临哪三种风险?
　　风险对银行造成的损失可分为哪三类?
　　资本主要有哪三种形式?
　　什么是风险资本?
　　如何计算风险资本利润率?
　　风险资本利润率指标考评对于客户
　　经理的意义
　　……
　　附录

　　孙建林，中国人民大学国际金融专业经济学硕士。在国家发展与改革委员会外经贸司工作过5年。1988年7月到中信银行，曾任总行信贷部副经理、总行国际大厦营业部总经理、总行信用审查部总经理、福州分行副行长、总行营业部副总经理。现任中信银行总行信贷管理部总经理。担任北京市金融学会和国际金融学会常务理事、中国银行业协会从业人员资格认证专家委员会委员。在国家主要金融期刊发表30多篇论文。著有《商业银行信贷管理》、《商业银行授信业务风险管理》等专著。

　　本书分为三个部分，一部分是信贷业务概论，对信贷业务意义、政策、原则、分类、风险、职责以及信贷客户经理和信贷规章制度进行了介绍，有助于读者对信贷业务有一个全面系统地认识。第二部分则重点介绍信贷客户经理的素质，包括品德片、志向篇、才能篇、营销篇和风险篇，基本涵盖了信贷工作各方面对客户经理个人素质的要求。后，第三部分对信贷业务的相关知识进行了介绍，包括银行监管类、资产管理类、信贷管理类、信息系统类和业务知识类，全面详细地归纳了基本业务知识，是客户经理开展进一步工作的理论基础。本书具有较强的实用性、指导性、知识性和哲理性，既可以作为商业银行客户经理的自学读本，也可以作为商业银行开展客户经理培训的指导教材。