网络金融与电子支付(瞿彭志)
1金融与网络金融
1.1 金融业务与网络经济 3
1.1.1 传统金融业发展与现状 3
1.1.2 网络经济与全球经济一体化 5
1.2 网络金融优势及其应用 6
1.2.1 网络金融的定义 6
1.2.2 网络金融的发展与现状 7
1.2.3 网络金融优势与业务创新 10
1.2.4 网络金融与社会经济 13
1.3 网络金融的现状与前景 15
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1.1 金融业务与网络经济 3
1.1.1 传统金融业发展与现状 3
1.1.2 网络经济与全球经济一体化 5
1.2 网络金融优势及其应用 6
1.2.1 网络金融的定义 6
1.2.2 网络金融的发展与现状 7
1.2.3 网络金融优势与业务创新 10
1.2.4 网络金融与社会经济 13
1.3 网络金融的现状与前景 15
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电子商务资深专家，其主编的《网络营销》畅销数十万册。
1983年毕业于上海大学自动化专业并留校执教，历任学院计算机中心、计算机教研室，商业经济信息系主任，目前任国际工商与管理学院信息管理系主任，电子商务实验室主任。多年来在教学与研究所涉及的主要领域包括管理信息系统、商业自动化（1992年起）和电子商务（1997年起）。作为资深专家和教授，被聘为中国信息经济学会电子商务专业委员会常务理事，中国电子学会电子商务专业委员会委员，国家劳动与社会保障部“电子商务师”职业审定专家组成员，《电子商务世界》等多家期刊专家委员会委员，上海市科委、市经信委及浦东新区政府专家组专家。
近年来主持完成了上海市级高校重点课程“商业自动化”、“电子商务”、“网络营销”的建设。主持完成热电池电性能智能测试系统、人民银行上海市分行外管局国际收支管理信息系统、中汇金融咨询公司OA信息管理系统、上海淮海中路商业街的规划设计、“智能大厦计算机…
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1983年毕业于上海大学自动化专业并留校执教，历任学院计算机中心、计算机教研室，商业经济信息系主任，目前任国际工商与管理学院信息管理系主任，电子商务实验室主任。多年来在教学与研究所涉及的主要领域包括管理信息系统、商业自动化（1992年起）和电子商务（1997年起）。作为资深专家和教授，被聘为中国信息经济学会电子商务专业委员会常务理事，中国电子学会电子商务专业委员会委员，国家劳动与社会保障部“电子商务师”职业审定专家组成员，《电子商务世界》等多家期刊专家委员会委员，上海市科委、市经信委及浦东新区政府专家组专家。
近年来主持完成了上海市级高校重点课程“商业自动化”、“电子商务”、“网络营销”的建设。主持完成热电池电性能智能测试系统、人民银行上海市分行外管局国际收支管理信息系统、中汇金融咨询公司OA信息管理系统、上海淮海中路商业街的规划设计、“智能大厦计算机…
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《网络金融与电子支付》从多年前一门相对陌生的新课程，如今已成为电子商务专业和其他相关专业最重要的专业必修课，越来越受到高校师生们的重视。本书在各章节内容的选择上注意紧跟网络金融的发展前沿，在具体的编写方面力争精益求精。与其他同类的教材相比，本书特别注重以下几个部分：对传统金融到网络金融领域的业务作全面的介绍，努力做到理论和技术的完整性和系统性；选择具有代表性的实际案例作为本书案例，例如曾经热火朝天的网络红包和颇具争议的虚拟货币；紧跟网络金融的发展，对各种新的技术手段和经营模式作比较全面的解剖分析；鉴于网络购物飞速增长和国家税收矛盾尖锐突出，本书第6章专门研究和讨论了网络税收和电子发票的应用，有利于电子商务发展和国家税收问题的解决；对于网络欺诈和网上犯罪等影响网络金融和电子支付正常发展的问题，本书第7章专门研究和讨论了网络安全和网络金融法律法规的建立和完善问题。
1金融与网络金融
1.1 金融业务与网络经济 3
1.1.1 传统金融业发展与现状 3
1.1.2 网络经济与全球经济一体化 5
1.2 网络金融优势及其应用 6
1.2.1 网络金融的定义 6
1.2.2 网络金融的发展与现状 7
1.2.3 网络金融优势与业务创新 10
1.2.4 网络金融与社会经济 13
1.3 网络金融的现状与前景 15
1.3.1 网络金融业务领域 15
1.3.2 其他网络金融业务 22
1.3.3 网络金融风险与监管 33
1.3.4 网络金融发展前景 38
本章小结 42
复习思考 42
2银行电子化与网络银行
2.1 信息化环境下的银行电子化 45
2.1.1 银行信息化发展现状 45
2.1.2 银行电子化业务 48
2.2 网络银行 57
2.2.1 网络银行发展与现状 58
2.2.2 网络银行业务特点与功能 62
2.2.3 网络银行系统及应用 65
2.2.4 网络银行监管 66
2.2.5 国内外典型网络银行 70
本章小结 74
复习思考 74
3电子商务的支付与结算
3.1 电子商务的支付方式 77
3.1.1 交易支付方式的发展 77
3.1.2 常用电子商务的支付形式 80
3.2 B2B网络交易的结算 93
3.2.1 B2B网络交易 93
3.2.2 B2B网络交易结算的主要形式 95
3.2.3 B2B交易的网络融资 96
本章小结 101
复习思考 101
4电子支付系统及其应用
4.1 电子支付系统介绍 106
4.1.1 支付方式的变革 106
4.1.2 电子支付的概念 107
4.1.3 电子支付系统的特征 107
4.1.4 电子支付的发展阶段 108
4.1.5 电子支付系统的分类 108
4.1.6 主要电子支付系统 109
4.1.7 电子支付系统的构成 110
4.1.8 电子支付系统的工作模式 111
4.1.9 电子支付系统的安全 114
4.2 电子支付系统的应用 116
4.2.1 B2C电子支付系统的构成及运行 116
4.2.2 B2B电子支付系统的构成及运行 118
4.2.3 银行提供的支持电子商务的业务 118
4.2.4 使用信用卡网上支付 123
4.2.5 使用电子支票网上支付 124
4.2.6 使用电子现金网上支付 126
4.3 B2B网络交易的结算 127
4.3.1 B2B网络交易 127
4.3.2 B2B网络交易结算的主要形式 128
4.3.3 国内外主要银行清算系统 130
4.3.4 B2B网络交易短期和临时融资 138
本章小结 141
复习思考 141
5第三方支付与移动支付
5.1 第三方支付 143
5.1.1 第三方支付的概念与业务流程 143
5.1.2 第三方支付商业模式及应用 144
5.1.3 国内主要的第三方支付平台 148
5.1.4 第三方支付发展中面临的问题与对策 156
5.1.5 第三方支付企业 159
5.2 移动支付 162
5.2.1 移动支付的概念与流程 163
5.2.2 移动支付的发展与现状 167
5.2.3 移动支付的运营模式 172
5.2.4 移动支付的风险与防范 176
5.3 微信支付与移动互联网金融 178
5.3.1 瞬间发力的微信红包 179
5.3.2 后发制人的微信支付 184
5.3.3 手机支付的阿里与腾讯之争 187
5.3.4 移动互联网金融 195
本章小结 200
复习思考 200
6电子支付税收
6.1 国内外电子商务税收政策 203
6.1.1 税收基本原则 203
6.1.2 美国电子商务税收政策 204
6.1.3 欧盟电子商务税收政策 205
6.1.4 其他国家和国际组织的电子商务税收政策 206
6.2 国内电子商务税收问题与对策 207
6.2.1 国内电子商务税收征管现状 207
6.2.2 电子商务对我国税收征管造成的影响 211
6.2.3 我国加强电子商务税收征管的对策 214
6.2.4 电子商务税收征管认识误区 215
6.3 国内电子支付税收系统 217
6.3.1 电子发票在国内的发展 217
6.3.2 Ⅰ型（嵌入式）电子发票 218
6.3.3 Ⅱ型（非嵌入式）电子发票 220
6.3.4 电子发票的验真机制 221
6.3.5 国内现行网络发票与电子发票系统 222
6.4 电子支付税收发展趋势 223
6.4.1 税源监控从“以票控税”向“以信息流控税”发展 224
6.4.2 计税凭证由纸质发票向电子发票进化 224
6.4.3 对第三方支付的监管将更加完善 226
6.4.4 电子商务平台将在纳税登记中发挥重要作用 226
本章小结 228
复习思考 228
7电子支付的安全与法律
7.1 电子支付的安全问题 231
7.1.1 电子支付的风险 231
7.1.2 电子支付的安全策略 234
7.1.3 电子支付的安全技术 235
7.2 电子支付安全协议 246
7.2.1 SSL协议及应用 246
7.2.2 SET协议及应用 247
7.2.3 其他安全协议 250
7.3 电子支付的法律保障 251
7.3.1 法律在电子支付中的地位 251
7.3.2 电子签名法 253
7.3.3 信用制度与民事法 256
7.4 电子支付的安全管理 259
7.4.1 电子支付的安全管理步骤 259
7.4.2 电子支付安全管理的技术措施 260
7.4.3 电子支付风险管理的其他方面 261
本章小结 261
复习思考 262
参考文献
^ 收 起
1.1 金融业务与网络经济 3
1.1.1 传统金融业发展与现状 3
1.1.2 网络经济与全球经济一体化 5
1.2 网络金融优势及其应用 6
1.2.1 网络金融的定义 6
1.2.2 网络金融的发展与现状 7
1.2.3 网络金融优势与业务创新 10
1.2.4 网络金融与社会经济 13
1.3 网络金融的现状与前景 15
1.3.1 网络金融业务领域 15
1.3.2 其他网络金融业务 22
1.3.3 网络金融风险与监管 33
1.3.4 网络金融发展前景 38
本章小结 42
复习思考 42
2银行电子化与网络银行
2.1 信息化环境下的银行电子化 45
2.1.1 银行信息化发展现状 45
2.1.2 银行电子化业务 48
2.2 网络银行 57
2.2.1 网络银行发展与现状 58
2.2.2 网络银行业务特点与功能 62
2.2.3 网络银行系统及应用 65
2.2.4 网络银行监管 66
2.2.5 国内外典型网络银行 70
本章小结 74
复习思考 74
3电子商务的支付与结算
3.1 电子商务的支付方式 77
3.1.1 交易支付方式的发展 77
3.1.2 常用电子商务的支付形式 80
3.2 B2B网络交易的结算 93
3.2.1 B2B网络交易 93
3.2.2 B2B网络交易结算的主要形式 95
3.2.3 B2B交易的网络融资 96
本章小结 101
复习思考 101
4电子支付系统及其应用
4.1 电子支付系统介绍 106
4.1.1 支付方式的变革 106
4.1.2 电子支付的概念 107
4.1.3 电子支付系统的特征 107
4.1.4 电子支付的发展阶段 108
4.1.5 电子支付系统的分类 108
4.1.6 主要电子支付系统 109
4.1.7 电子支付系统的构成 110
4.1.8 电子支付系统的工作模式 111
4.1.9 电子支付系统的安全 114
4.2 电子支付系统的应用 116
4.2.1 B2C电子支付系统的构成及运行 116
4.2.2 B2B电子支付系统的构成及运行 118
4.2.3 银行提供的支持电子商务的业务 118
4.2.4 使用信用卡网上支付 123
4.2.5 使用电子支票网上支付 124
4.2.6 使用电子现金网上支付 126
4.3 B2B网络交易的结算 127
4.3.1 B2B网络交易 127
4.3.2 B2B网络交易结算的主要形式 128
4.3.3 国内外主要银行清算系统 130
4.3.4 B2B网络交易短期和临时融资 138
本章小结 141
复习思考 141
5第三方支付与移动支付
5.1 第三方支付 143
5.1.1 第三方支付的概念与业务流程 143
5.1.2 第三方支付商业模式及应用 144
5.1.3 国内主要的第三方支付平台 148
5.1.4 第三方支付发展中面临的问题与对策 156
5.1.5 第三方支付企业 159
5.2 移动支付 162
5.2.1 移动支付的概念与流程 163
5.2.2 移动支付的发展与现状 167
5.2.3 移动支付的运营模式 172
5.2.4 移动支付的风险与防范 176
5.3 微信支付与移动互联网金融 178
5.3.1 瞬间发力的微信红包 179
5.3.2 后发制人的微信支付 184
5.3.3 手机支付的阿里与腾讯之争 187
5.3.4 移动互联网金融 195
本章小结 200
复习思考 200
6电子支付税收
6.1 国内外电子商务税收政策 203
6.1.1 税收基本原则 203
6.1.2 美国电子商务税收政策 204
6.1.3 欧盟电子商务税收政策 205
6.1.4 其他国家和国际组织的电子商务税收政策 206
6.2 国内电子商务税收问题与对策 207
6.2.1 国内电子商务税收征管现状 207
6.2.2 电子商务对我国税收征管造成的影响 211
6.2.3 我国加强电子商务税收征管的对策 214
6.2.4 电子商务税收征管认识误区 215
6.3 国内电子支付税收系统 217
6.3.1 电子发票在国内的发展 217
6.3.2 Ⅰ型（嵌入式）电子发票 218
6.3.3 Ⅱ型（非嵌入式）电子发票 220
6.3.4 电子发票的验真机制 221
6.3.5 国内现行网络发票与电子发票系统 222
6.4 电子支付税收发展趋势 223
6.4.1 税源监控从“以票控税”向“以信息流控税”发展 224
6.4.2 计税凭证由纸质发票向电子发票进化 224
6.4.3 对第三方支付的监管将更加完善 226
6.4.4 电子商务平台将在纳税登记中发挥重要作用 226
本章小结 228
复习思考 228
7电子支付的安全与法律
7.1 电子支付的安全问题 231
7.1.1 电子支付的风险 231
7.1.2 电子支付的安全策略 234
7.1.3 电子支付的安全技术 235
7.2 电子支付安全协议 246
7.2.1 SSL协议及应用 246
7.2.2 SET协议及应用 247
7.2.3 其他安全协议 250
7.3 电子支付的法律保障 251
7.3.1 法律在电子支付中的地位 251
7.3.2 电子签名法 253
7.3.3 信用制度与民事法 256
7.4 电子支付的安全管理 259
7.4.1 电子支付的安全管理步骤 259
7.4.2 电子支付安全管理的技术措施 260
7.4.3 电子支付风险管理的其他方面 261
本章小结 261
复习思考 262
参考文献
^ 收 起
电子商务资深专家，其主编的《网络营销》畅销数十万册。
1983年毕业于上海大学自动化专业并留校执教，历任学院计算机中心、计算机教研室，商业经济信息系主任，目前任国际工商与管理学院信息管理系主任，电子商务实验室主任。多年来在教学与研究所涉及的主要领域包括管理信息系统、商业自动化（1992年起）和电子商务（1997年起）。作为资深专家和教授，被聘为中国信息经济学会电子商务专业委员会常务理事，中国电子学会电子商务专业委员会委员，国家劳动与社会保障部“电子商务师”职业审定专家组成员，《电子商务世界》等多家期刊专家委员会委员，上海市科委、市经信委及浦东新区政府专家组专家。
近年来主持完成了上海市级高校重点课程“商业自动化”、“电子商务”、“网络营销”的建设。主持完成热电池电性能智能测试系统、人民银行上海市分行外管局国际收支管理信息系统、中汇金融咨询公司OA信息管理系统、上海淮海中路商业街的规划设计、“智能大厦计算机管理系统”、“我国发展电子商务的研究—基础、步骤和策略”、“企业开展电子商务的策略研究”等二十多项科研项目。在国内主要刊物发表了“企业电子商务系统的发展周期”、“电子商务环境下企业的运作模式探讨”、“建设以公众为中心的电子政务”、“经济管理类高校实验室建设”、“新一代商业POS系统的设计思想、功能及特点”、“EFT/POS系统与电子货币流通”等数十篇有影响的学术论文。
^ 收 起
1983年毕业于上海大学自动化专业并留校执教，历任学院计算机中心、计算机教研室，商业经济信息系主任，目前任国际工商与管理学院信息管理系主任，电子商务实验室主任。多年来在教学与研究所涉及的主要领域包括管理信息系统、商业自动化（1992年起）和电子商务（1997年起）。作为资深专家和教授，被聘为中国信息经济学会电子商务专业委员会常务理事，中国电子学会电子商务专业委员会委员，国家劳动与社会保障部“电子商务师”职业审定专家组成员，《电子商务世界》等多家期刊专家委员会委员，上海市科委、市经信委及浦东新区政府专家组专家。
近年来主持完成了上海市级高校重点课程“商业自动化”、“电子商务”、“网络营销”的建设。主持完成热电池电性能智能测试系统、人民银行上海市分行外管局国际收支管理信息系统、中汇金融咨询公司OA信息管理系统、上海淮海中路商业街的规划设计、“智能大厦计算机管理系统”、“我国发展电子商务的研究—基础、步骤和策略”、“企业开展电子商务的策略研究”等二十多项科研项目。在国内主要刊物发表了“企业电子商务系统的发展周期”、“电子商务环境下企业的运作模式探讨”、“建设以公众为中心的电子政务”、“经济管理类高校实验室建设”、“新一代商业POS系统的设计思想、功能及特点”、“EFT/POS系统与电子货币流通”等数十篇有影响的学术论文。
^ 收 起
《网络金融与电子支付》从多年前一门相对陌生的新课程，如今已成为电子商务专业和其他相关专业最重要的专业必修课，越来越受到高校师生们的重视。本书在各章节内容的选择上注意紧跟网络金融的发展前沿，在具体的编写方面力争精益求精。与其他同类的教材相比，本书特别注重以下几个部分：对传统金融到网络金融领域的业务作全面的介绍，努力做到理论和技术的完整性和系统性；选择具有代表性的实际案例作为本书案例，例如曾经热火朝天的网络红包和颇具争议的虚拟货币；紧跟网络金融的发展，对各种新的技术手段和经营模式作比较全面的解剖分析；鉴于网络购物飞速增长和国家税收矛盾尖锐突出，本书第6章专门研究和讨论了网络税收和电子发票的应用，有利于电子商务发展和国家税收问题的解决；对于网络欺诈和网上犯罪等影响网络金融和电子支付正常发展的问题，本书第7章专门研究和讨论了网络安全和网络金融法律法规的建立和完善问题。
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