一本书搞懂消费金融
第一章 消费金融的认知 1
投资、净出口、消费是拉动我国国民经济增长的“三驾马车”。随着经济新常态成为共识，投资、出口逐渐走向饱和，消费推动国家经济发展所占的比重正在迅速上升。伴随个人消费潜力的不断释放、国民经济实力和消费观念的进步，消费金融市场也迎来了爆发式增长。
第一节 消费金融的概述 2
一、消费金融的概念 2
二、消费金融的作用 3
三、消费金融的特征 4
四、消费金融的关键点 6
第二节 消费金融的发展 7
查看完整
投资、净出口、消费是拉动我国国民经济增长的“三驾马车”。随着经济新常态成为共识，投资、出口逐渐走向饱和，消费推动国家经济发展所占的比重正在迅速上升。伴随个人消费潜力的不断释放、国民经济实力和消费观念的进步，消费金融市场也迎来了爆发式增长。
第一节 消费金融的概述 2
一、消费金融的概念 2
二、消费金融的作用 3
三、消费金融的特征 4
四、消费金融的关键点 6
第二节 消费金融的发展 7
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林轶超，神马金融总裁CEO，协助筹建大数金融深圳分公司，深圳分公司市场总经理；南粤银行总行无担保贷款事业部（UPL）深圳市场副总经理；平安银行深圳分行零售部、小微金融部，多年金融从业经验，了解国内零售信贷发展史及互联网金融发展；熟悉零售信贷、消费金融、渠道管理等领域；擅长市场营销、产品研发与流程设计、客户管理等。
《一本书搞懂消费金融》全面系统地介绍了消费金融的认知、商业银行消费金融、消费金融公司、互联网消费金融、消费金融风控等内容。从大众化的视角，通过实例和理论的结合，分析与思考的对比，向读者传递出消费金融质朴的一些理念，也为大众参与行业的发展提供了专业而广阔的思路。
《一本书搞懂消费金融》通过大量的图示及解说把复杂内容简单化，适合了解或准备进入消费金融领域的有识之士阅读。
《一本书搞懂消费金融》通过大量的图示及解说把复杂内容简单化，适合了解或准备进入消费金融领域的有识之士阅读。
第一章 消费金融的认知 1
投资、净出口、消费是拉动我国国民经济增长的“三驾马车”。随着经济新常态成为共识，投资、出口逐渐走向饱和，消费推动国家经济发展所占的比重正在迅速上升。伴随个人消费潜力的不断释放、国民经济实力和消费观念的进步，消费金融市场也迎来了爆发式增长。
第一节 消费金融的概述 2
一、消费金融的概念 2
二、消费金融的作用 3
三、消费金融的特征 4
四、消费金融的关键点 6
第二节 消费金融的发展 7
一、消费金融的发展前景 7
二、消费金融的发展契机 9
三、消费金融的市场格局 12
四、消费金融的发展趋势 13
第三节 消费金融的内在驱动 14
一、传统消费金融的资金驱动模式 14
二、电商消费金融的场景驱动模式 17
三、第三方消费金融服务技术驱动模式 19
第四节 消费金融的应用场景 23
一、电商场景 23
二、旅游场景 24
三、汽车场景 24
四、医疗场景 25
相关链接 债权融蚂蚁花呗进军医疗行业 25
五、校园场景 26
六、房地产场景 27
第五节 消费金融的未来趋势 28
一、垂直领域有待深挖 28
二、生态场景链竞争激烈 29
三、技术渗透率将大幅提高 30
相关链接 消费金融技术驱动特征明显 30
四、消费金融场景将实现个性化 31
相关链接 定制化消费开启互联网消费金融想象空间 31
第二章 商业银行消费金融 33
消费金融作为商业银行的战略要事，已经并不新鲜。早在2015年消费金融市场竞争激烈之时，不少传统商业银行就纷纷转型加大投入到消费金融的战场上来。随着利率的逐步市场化以及存贷利差的收窄，消费金融将成为未来商业银行业务发展的重要核心纽带。
第一节 商业银行消费金融现状 34
一、发力布局消费金融 34
相关链接 各大银行布局消费金融竞争激烈 34
二、向精细化经营迈进 35
三、探索“扬长避短” 36
相关链接 中小银行积极布局消费金融市场 38
第二节 商业银行消费金融发展 38
一、商业银行发展消费金融的优势 38
二、商业银行发展消费金融的劣势 39
三、商业银行消费金融的发展趋势 40
四、制约商业银行消费金融发展的因素 41
五、商业银行发展消费金融的对策 42
相关链接 工商银行与京东金融进行合作 44
第三节 商业银行消费金融服务 46
一、信用卡 46
相关链接 银行信用卡崛起在消费金融热潮 47
二、消费信贷 49
相关链接 消费信贷风生水起 51
第四节 商业银行消费金融模式 53
一、控股或参股消费金融公司 53
二、与互联网消费金融公司合作 54
三、与各类电商平台合作 55
相关链接 银行牵手跨境电商 56
四、自主推出信贷产品 57
五、自建电商平台 59
相关链接 光大银行首推“e点商”整体电商解决方案 64
第五节 商业银行消费金融创新 65
一、深耕客群建设，精细分层管理 65
二、丰富产品内涵，构建场景生态 67
三、丰富电子渠道，布局线上市场 68
第三章 消费金融公司 71
近年来，消费金融作为刺激消费、稳定经济增长的重要金融配套服务，在国家政策层面得到积极鼓励和大力支持。消费金融公司自试点开展以来，在推动经济结构调整、促进消费转型升级和保障民生等方面发挥了积极作用，展现了巨大活力和无限潜能。
第一节 消费金融公司概述 72
一、消费金融公司的概念 72
二、消费金融公司的特点 72
三、消费金融公司的意义 72
相关链接 金融公司将给我们带来哪些好处 74
四、消费金融公司的业务模式 74
五、消费金融公司面临的挑战 75
六、消费金融公司的发展方向 76
相关链接 如何推动消费金融公司行业健康规范发展 77
第二节 消费金融公司分类 78
一、银行系 78
二、产业系 79
三、电商系 80
第三节 消费金融公司注册 81
一、设立消费金融公司的法定条件 81
二、消费金融公司出资人资质 81
三、消费金融公司的业务范围 83
四、消费金融公司的经营规则 83
五、消费金融公司的监管指标 84
第四节 持牌消费金融公司介绍 84
一、中银消费金融有限公司 84
相关链接 中银消费金融荣膺“中国消费金融诚信企业” 86
二、北银消费金融有限公司 88
三、四川锦程消费金融有限责任公司 89
相关链接 四川锦程消费金融拟引进战略投资者 90
四、捷信消费金融有限公司 91
五、招联消费金融有限公司 93
相关链接 招联金融携手中科院成立首家消费金融机构智慧实验室 94
六、兴业消费金融股份公司 95
相关链接 兴业消费金融两年放贷100亿元 97
七、海尔消费金融有限公司 99
相关链接 海尔消费金融推0元购分期商城 101
八、苏宁消费金融有限公司 102
相关链接 苏宁金融APP上线全新消费贷款产品“任性贷” 104
九、湖北消费金融股份有限公司 105
十、马上消费金融股份有限公司 106
相关链接 马上消费金融，让个人信用成为“经济身份证” 107
十一、中邮消费金融有限公司 108
相关链接 中邮消费金融贷款余额突破80亿元 110
十二、杭银消费金融股份有限公司 110
十三、华融消费金融股份有限公司 112
十四、晋商消费金融股份有限公司 113
相关链接 晋商消费金融公司推出“晋享钱包” 115
十五、盛银消费金融有限公司 116
十六、陕西长银消费金融有限公司 117
十七、哈尔滨哈银消费金融有限责任公司 118
十八、河南中原消费金融股份有限公司 119
十九、包头市包银消费金融股份有限公司 122
相关链接 包银消费金融“包你还”正式上线 122
二十、湖南长银五八消费金融股份有限公司 123
二十一、河北幸福消费金融股份有限公司 124
相关链接 七大维度解析持牌消费金融公司 125
第五节 消费金融公司互联网化 127
一、消费金融公司互联网化的意义 127
二、消费金融公司互联网化的对策 129
第四章 互联网消费金融 133
移动互联网时代，不知从何时开始，互联网消费金融已经和我们每个普通人触手可及。无论你是蓝领工人还是金领高管，无论你是在电商平台还是在工厂旁边的小卖铺购物，针对不同人群、不同消费场景，随时随处都有互联网消费金融公司或产品供你选择。
第一节 互联网消费金融概述 134
一、互联网消费金融的概念 134
二、互联网消费金融的特点 134
三、互联网消费金融的运作结构 136
四、互联网消费金融的分类 137
第二节 互联网消费金融的发展 137
一、互联网消费金融的发展机遇 137
二、互联网消费金融的发展现状 139
三、促进互联网消费金融发展的因素 140
四、互联网消费金融面临的痛点 144
五、改善互联网消费金融发展的措施 146
相关链接 互联网消费金融迎来三大趋势 148
第三节 互联网消费金融的模式 150
一、银行互联网消费金融模式 150
相关链接 橙e平台探索“互联网+产业+金融”融合发展新路 151
二、消费金融公司的互联网消费金融模式 153
三、电商的互联网消费金融模式 155
四、P2P网贷消费金融模式 159
五、分期购物平台消费金融模式 162
第四节 互联网消费金融切入口 166
一、消费分期 166
二、现金贷 169
第五节 互联网消费金融典型案例 170
一、京东金融 170
二、乐信消费金融 171
三、招联消费金融 173
四、马上消费金融 173
五、百度消费金融 175
六、易日升消费金融 177
七、搜狐消费金融 178
第五章 消费金融的风控 181
金融服务正深度嵌入人们的日常生活，人们的消费习惯随之改变，消费金融正在蓬勃兴起。消费金融产品涌现，释放了消费潜力，促进了产业升级，但一个良性、可持续性的风险防控业态，才是消费金融成功持续运营的根本。
第一节 消费金融面临的风险 182
一、个人信用记录缺失—导致征信寸步难行 182
二、传统风控模式—增加运营成本 182
三、现金贷业务脱离消费场景—导致坏账率高 183
四、综合成本率偏高—增大逆向选择风险 184
相关链接 促进消费金融健康发展的建议 184
第二节 大数据风控 186
一、大数据的概念 186
二、大数据风控的优势 186
三、大数据风控的劣势 189
相关链接 利用大数据风控防范恶意欺诈 190
第三节 政府加强监管 191
一、消费金融行业的切变 191
二、消费金融监管将日趋严格 191
相关链接 银监会正制定规范消费金融发展的文件 192
附 录 195
附录一：中国人民银行 银监会 关于加大对新消费领域金融支持的指导意见 196
附录二：人民银行等十部门发布 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 199
附录三：中国银监会 教育部 人力资源社会保障部 关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知 206
参考文献 209
^ 收 起
投资、净出口、消费是拉动我国国民经济增长的“三驾马车”。随着经济新常态成为共识，投资、出口逐渐走向饱和，消费推动国家经济发展所占的比重正在迅速上升。伴随个人消费潜力的不断释放、国民经济实力和消费观念的进步，消费金融市场也迎来了爆发式增长。
第一节 消费金融的概述 2
一、消费金融的概念 2
二、消费金融的作用 3
三、消费金融的特征 4
四、消费金融的关键点 6
第二节 消费金融的发展 7
一、消费金融的发展前景 7
二、消费金融的发展契机 9
三、消费金融的市场格局 12
四、消费金融的发展趋势 13
第三节 消费金融的内在驱动 14
一、传统消费金融的资金驱动模式 14
二、电商消费金融的场景驱动模式 17
三、第三方消费金融服务技术驱动模式 19
第四节 消费金融的应用场景 23
一、电商场景 23
二、旅游场景 24
三、汽车场景 24
四、医疗场景 25
相关链接 债权融蚂蚁花呗进军医疗行业 25
五、校园场景 26
六、房地产场景 27
第五节 消费金融的未来趋势 28
一、垂直领域有待深挖 28
二、生态场景链竞争激烈 29
三、技术渗透率将大幅提高 30
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四、消费金融场景将实现个性化 31
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第二章 商业银行消费金融 33
消费金融作为商业银行的战略要事，已经并不新鲜。早在2015年消费金融市场竞争激烈之时，不少传统商业银行就纷纷转型加大投入到消费金融的战场上来。随着利率的逐步市场化以及存贷利差的收窄，消费金融将成为未来商业银行业务发展的重要核心纽带。
第一节 商业银行消费金融现状 34
一、发力布局消费金融 34
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二、向精细化经营迈进 35
三、探索“扬长避短” 36
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第二节 商业银行消费金融发展 38
一、商业银行发展消费金融的优势 38
二、商业银行发展消费金融的劣势 39
三、商业银行消费金融的发展趋势 40
四、制约商业银行消费金融发展的因素 41
五、商业银行发展消费金融的对策 42
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第三节 商业银行消费金融服务 46
一、信用卡 46
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二、消费信贷 49
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第四节 商业银行消费金融模式 53
一、控股或参股消费金融公司 53
二、与互联网消费金融公司合作 54
三、与各类电商平台合作 55
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四、自主推出信贷产品 57
五、自建电商平台 59
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一、深耕客群建设，精细分层管理 65
二、丰富产品内涵，构建场景生态 67
三、丰富电子渠道，布局线上市场 68
第三章 消费金融公司 71
近年来，消费金融作为刺激消费、稳定经济增长的重要金融配套服务，在国家政策层面得到积极鼓励和大力支持。消费金融公司自试点开展以来，在推动经济结构调整、促进消费转型升级和保障民生等方面发挥了积极作用，展现了巨大活力和无限潜能。
第一节 消费金融公司概述 72
一、消费金融公司的概念 72
二、消费金融公司的特点 72
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五、消费金融公司面临的挑战 75
六、消费金融公司的发展方向 76
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第二节 消费金融公司分类 78
一、银行系 78
二、产业系 79
三、电商系 80
第三节 消费金融公司注册 81
一、设立消费金融公司的法定条件 81
二、消费金融公司出资人资质 81
三、消费金融公司的业务范围 83
四、消费金融公司的经营规则 83
五、消费金融公司的监管指标 84
第四节 持牌消费金融公司介绍 84
一、中银消费金融有限公司 84
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二、北银消费金融有限公司 88
三、四川锦程消费金融有限责任公司 89
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四、捷信消费金融有限公司 91
五、招联消费金融有限公司 93
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六、兴业消费金融股份公司 95
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七、海尔消费金融有限公司 99
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八、苏宁消费金融有限公司 102
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十、马上消费金融股份有限公司 106
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十一、中邮消费金融有限公司 108
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十二、杭银消费金融股份有限公司 110
十三、华融消费金融股份有限公司 112
十四、晋商消费金融股份有限公司 113
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十五、盛银消费金融有限公司 116
十六、陕西长银消费金融有限公司 117
十七、哈尔滨哈银消费金融有限责任公司 118
十八、河南中原消费金融股份有限公司 119
十九、包头市包银消费金融股份有限公司 122
相关链接 包银消费金融“包你还”正式上线 122
二十、湖南长银五八消费金融股份有限公司 123
二十一、河北幸福消费金融股份有限公司 124
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第五节 消费金融公司互联网化 127
一、消费金融公司互联网化的意义 127
二、消费金融公司互联网化的对策 129
第四章 互联网消费金融 133
移动互联网时代，不知从何时开始，互联网消费金融已经和我们每个普通人触手可及。无论你是蓝领工人还是金领高管，无论你是在电商平台还是在工厂旁边的小卖铺购物，针对不同人群、不同消费场景，随时随处都有互联网消费金融公司或产品供你选择。
第一节 互联网消费金融概述 134
一、互联网消费金融的概念 134
二、互联网消费金融的特点 134
三、互联网消费金融的运作结构 136
四、互联网消费金融的分类 137
第二节 互联网消费金融的发展 137
一、互联网消费金融的发展机遇 137
二、互联网消费金融的发展现状 139
三、促进互联网消费金融发展的因素 140
四、互联网消费金融面临的痛点 144
五、改善互联网消费金融发展的措施 146
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第三节 互联网消费金融的模式 150
一、银行互联网消费金融模式 150
相关链接 橙e平台探索“互联网+产业+金融”融合发展新路 151
二、消费金融公司的互联网消费金融模式 153
三、电商的互联网消费金融模式 155
四、P2P网贷消费金融模式 159
五、分期购物平台消费金融模式 162
第四节 互联网消费金融切入口 166
一、消费分期 166
二、现金贷 169
第五节 互联网消费金融典型案例 170
一、京东金融 170
二、乐信消费金融 171
三、招联消费金融 173
四、马上消费金融 173
五、百度消费金融 175
六、易日升消费金融 177
七、搜狐消费金融 178
第五章 消费金融的风控 181
金融服务正深度嵌入人们的日常生活，人们的消费习惯随之改变，消费金融正在蓬勃兴起。消费金融产品涌现，释放了消费潜力，促进了产业升级，但一个良性、可持续性的风险防控业态，才是消费金融成功持续运营的根本。
第一节 消费金融面临的风险 182
一、个人信用记录缺失—导致征信寸步难行 182
二、传统风控模式—增加运营成本 182
三、现金贷业务脱离消费场景—导致坏账率高 183
四、综合成本率偏高—增大逆向选择风险 184
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第二节 大数据风控 186
一、大数据的概念 186
二、大数据风控的优势 186
三、大数据风控的劣势 189
相关链接 利用大数据风控防范恶意欺诈 190
第三节 政府加强监管 191
一、消费金融行业的切变 191
二、消费金融监管将日趋严格 191
相关链接 银监会正制定规范消费金融发展的文件 192
附 录 195
附录一：中国人民银行 银监会 关于加大对新消费领域金融支持的指导意见 196
附录二：人民银行等十部门发布 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 199
附录三：中国银监会 教育部 人力资源社会保障部 关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知 206
参考文献 209
^ 收 起
林轶超，神马金融总裁CEO，协助筹建大数金融深圳分公司，深圳分公司市场总经理；南粤银行总行无担保贷款事业部（UPL）深圳市场副总经理；平安银行深圳分行零售部、小微金融部，多年金融从业经验，了解国内零售信贷发展史及互联网金融发展；熟悉零售信贷、消费金融、渠道管理等领域；擅长市场营销、产品研发与流程设计、客户管理等。
《一本书搞懂消费金融》全面系统地介绍了消费金融的认知、商业银行消费金融、消费金融公司、互联网消费金融、消费金融风控等内容。从大众化的视角，通过实例和理论的结合，分析与思考的对比，向读者传递出消费金融质朴的一些理念，也为大众参与行业的发展提供了专业而广阔的思路。
《一本书搞懂消费金融》通过大量的图示及解说把复杂内容简单化，适合了解或准备进入消费金融领域的有识之士阅读。
《一本书搞懂消费金融》通过大量的图示及解说把复杂内容简单化，适合了解或准备进入消费金融领域的有识之士阅读。
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