爆雷的逻辑：金融市场风险防范与案例剖析
目 录
前 言
一、 互联网金融市场篇
导 读
1. 合法借贷行为与非法吸收公众存款罪的主要区别
——600亿元庞氏骗局
2. 如何有效识别庞氏骗局并进行风险防范?
——探底某宝网集资大骗局
3. P2P平台投融资服务中，国有公司担保模式是否一定可靠?
——重庆最大P2P平台某金融债务违约事件
4. 司法实务中如何界定“非法吸收公众存款”行为?
——北京某公司非法吸收公众存款案
5. P2P平台的公开宣传行为是否涉嫌非法吸收公众存款?
——P2P勿越非法吸存雷池
6. P2P网络借贷的资金安全问题与防范措施
——上海某线上P2P理财平台逾期兑付事件
7. 银行出具假履约保函，责任该如何厘定?
——巨额罚单下的互金私募债违约第一案
8. “金融+长租公寓”模式风险浅析
——首例长租公寓爆仓事件
二、 传统金融市场篇
导 读 057
9. 防范在区域性股权交易场所挂牌、号称高收益的原始股骗局
——A环保科技发展有限公司原始股非法融资2亿多元
10. 行业经济恶化的前提下，投资私募债产品不可过度依赖股东隐性担保
——A集团私募债实质违约事件
11. 银行理财产品亦存在真实性风险，应谨慎购买
——A银行投资10亿元购买B银行假理财产品案
12. 从业人员伪造银行印章致操作风险事件，应敲响行业警钟
——A银行航天桥支行假理财产品案
13. 过高的不良资产率是导致银行风险事件的直接重要因素
——1998年A省银行关闭案
14. 金融机构投资应遵循分散性原则，合理控制投资比例
——衍生品市场巨亏案例
15. 金融机构从业人员私售飞单现象不断蔓延，急需监管补位
——A基金保险飞单事件
16. 央企信用背书并非项目真实性的绝对保障，投资者应谨慎甄别虚假或关联融资行为
——假借央企之名的某案乱象
17. 传统大型金融机构亦可能存在高操作风险，投资者应时刻贯彻“买者自负”观念，科学决策
——A信托公司兑付门事件
18. 名人效应下，监管当局如何判定信息披露是否存在误导性陈述及是否涉嫌误导市场消费者?
——赵某禁入证券市场事件
19. 不合理的公司资本结构与过于激进的商业扩张模式对资金链断裂具有叠加效应
——A公司资金链断裂事件
20. 严格执行公司内控制度、确保审计独立性是防止财务造假的有效措施
——A公司财务造假事件
21. 网络借款需选择规范P2P平台，警惕不合格借款人非法集资
——A公司惊现1.5亿元兑付危机
22. 在破除刚兑的情况下，挑选金融产品不应完全依据借款主体性质
——百亿俱乐部成员A信托公司两度逾期
23. 国资背景不能保证刚兑，债权人风险须自担
——广东省A市公路局欠债26亿元遭停贷
24. 风险管控能力强弱决定了担保公司能否稳定经营
——天津A担保公司代偿违约案
三、 国际金融市场篇
导 读
25. 无节制增加金融杠杆是引发金融危机的重要原因
——美国次贷危机中的典型案例
26. 准确把握国际格局新变化，提早谋划应对，对于防范海外经营风险至关重要
——德国A银行遭受美国140亿美元天价罚单
27. 监管不力成为外汇交易行业中联合操纵、欺诈作弊“潜规则”的罪魁祸首
——六大跨国银行操纵汇率遭美联储58亿美元罚单事件
28. 风险管理失控导致资产负债管理战略错误
——美国A集团过度涉足金融衍生产品交易而陷入危机
29. 杜绝开展国家明令禁止的业务才能真正完善企业内部控制
——中国A(新加坡)股份有限公司巨亏5.5亿美元
30. 急功近利、贪婪冒险的赌场文化导致公司最终破产事件
——A公司财务造假致破产事件
31. 加强对员工的管理与约束是金融机构内部管理的必要组成部分
——英A银行倒闭事件
32. 虚假的增资扩股信息是否属于编造重大虚假内容的行为?
——A公司虚假增资扩股案
33. 金融印刷厂排字工人得知上市公司内幕信息并买卖股票是否合法
——夏某猜测内幕信息案
34. 上市公司普通工作人员无意知晓内幕交易信息可否买卖公司股票?
——谢某证券内幕信息猜测案
35. 泄露上市公司尚未公布的重要信息是否构成犯罪
——得克萨斯州A硫磺公司隐瞒重大信息案
36. 上市公司内部人的责任不同于公司股东，但获悉内幕信息是否同样构成内幕交易行为
——基某内幕信息领受人非法获取内幕信息案
37. 上市公司内部员工与外勤人员联手购买本公司股票，是否可以认定为操作证券价格行为
——日本H证券公司合谋操纵证券交易价格案
四、 金融市场最新法律法规及政策
导 读
1.互联网金融市场
互联网金融风险专项整治工作实施方案
(2016年4月12日)
关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知
(2018年3月28日)
关于规范整顿“现金贷”业务的通知
(2017年12月1日)
关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知
(2017年6月30日)
中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知
(2016年9月30日)
网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法
(2016年8月17日)
关于促进互联网金融健康发展的指导意见
(2015年7月14日)
最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见
(2019年1月30日)
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
(2015年8月6日)
最高人民法院 最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释
(2011年3月1日)
最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释
(2010年12月13日)
2.传统金融市场
商业银行理财子公司管理办法
(2018年12月2日)
证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法
(2018年10月22日)
证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定
(2018年10月22日)
商业银行理财业务监督管理办法
(2018年9月26日)
关于规范金融机构资产管理业务的指导意见
(2018年4月27日)
后 记
前 言
一、 互联网金融市场篇
导 读
1. 合法借贷行为与非法吸收公众存款罪的主要区别
——600亿元庞氏骗局
2. 如何有效识别庞氏骗局并进行风险防范?
——探底某宝网集资大骗局
3. P2P平台投融资服务中，国有公司担保模式是否一定可靠?
——重庆最大P2P平台某金融债务违约事件
4. 司法实务中如何界定“非法吸收公众存款”行为?
——北京某公司非法吸收公众存款案
5. P2P平台的公开宣传行为是否涉嫌非法吸收公众存款?
——P2P勿越非法吸存雷池
6. P2P网络借贷的资金安全问题与防范措施
——上海某线上P2P理财平台逾期兑付事件
7. 银行出具假履约保函，责任该如何厘定?
——巨额罚单下的互金私募债违约第一案
8. “金融+长租公寓”模式风险浅析
——首例长租公寓爆仓事件
二、 传统金融市场篇
导 读 057
9. 防范在区域性股权交易场所挂牌、号称高收益的原始股骗局
——A环保科技发展有限公司原始股非法融资2亿多元
10. 行业经济恶化的前提下，投资私募债产品不可过度依赖股东隐性担保
——A集团私募债实质违约事件
11. 银行理财产品亦存在真实性风险，应谨慎购买
——A银行投资10亿元购买B银行假理财产品案
12. 从业人员伪造银行印章致操作风险事件，应敲响行业警钟
——A银行航天桥支行假理财产品案
13. 过高的不良资产率是导致银行风险事件的直接重要因素
——1998年A省银行关闭案
14. 金融机构投资应遵循分散性原则，合理控制投资比例
——衍生品市场巨亏案例
15. 金融机构从业人员私售飞单现象不断蔓延，急需监管补位
——A基金保险飞单事件
16. 央企信用背书并非项目真实性的绝对保障，投资者应谨慎甄别虚假或关联融资行为
——假借央企之名的某案乱象
17. 传统大型金融机构亦可能存在高操作风险，投资者应时刻贯彻“买者自负”观念，科学决策
——A信托公司兑付门事件
18. 名人效应下，监管当局如何判定信息披露是否存在误导性陈述及是否涉嫌误导市场消费者?
——赵某禁入证券市场事件
19. 不合理的公司资本结构与过于激进的商业扩张模式对资金链断裂具有叠加效应
——A公司资金链断裂事件
20. 严格执行公司内控制度、确保审计独立性是防止财务造假的有效措施
——A公司财务造假事件
21. 网络借款需选择规范P2P平台，警惕不合格借款人非法集资
——A公司惊现1.5亿元兑付危机
22. 在破除刚兑的情况下，挑选金融产品不应完全依据借款主体性质
——百亿俱乐部成员A信托公司两度逾期
23. 国资背景不能保证刚兑，债权人风险须自担
——广东省A市公路局欠债26亿元遭停贷
24. 风险管控能力强弱决定了担保公司能否稳定经营
——天津A担保公司代偿违约案
三、 国际金融市场篇
导 读
25. 无节制增加金融杠杆是引发金融危机的重要原因
——美国次贷危机中的典型案例
26. 准确把握国际格局新变化，提早谋划应对，对于防范海外经营风险至关重要
——德国A银行遭受美国140亿美元天价罚单
27. 监管不力成为外汇交易行业中联合操纵、欺诈作弊“潜规则”的罪魁祸首
——六大跨国银行操纵汇率遭美联储58亿美元罚单事件
28. 风险管理失控导致资产负债管理战略错误
——美国A集团过度涉足金融衍生产品交易而陷入危机
29. 杜绝开展国家明令禁止的业务才能真正完善企业内部控制
——中国A(新加坡)股份有限公司巨亏5.5亿美元
30. 急功近利、贪婪冒险的赌场文化导致公司最终破产事件
——A公司财务造假致破产事件
31. 加强对员工的管理与约束是金融机构内部管理的必要组成部分
——英A银行倒闭事件
32. 虚假的增资扩股信息是否属于编造重大虚假内容的行为?
——A公司虚假增资扩股案
33. 金融印刷厂排字工人得知上市公司内幕信息并买卖股票是否合法
——夏某猜测内幕信息案
34. 上市公司普通工作人员无意知晓内幕交易信息可否买卖公司股票?
——谢某证券内幕信息猜测案
35. 泄露上市公司尚未公布的重要信息是否构成犯罪
——得克萨斯州A硫磺公司隐瞒重大信息案
36. 上市公司内部人的责任不同于公司股东，但获悉内幕信息是否同样构成内幕交易行为
——基某内幕信息领受人非法获取内幕信息案
37. 上市公司内部员工与外勤人员联手购买本公司股票，是否可以认定为操作证券价格行为
——日本H证券公司合谋操纵证券交易价格案
四、 金融市场最新法律法规及政策
导 读
1.互联网金融市场
互联网金融风险专项整治工作实施方案
(2016年4月12日)
关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知
(2018年3月28日)
关于规范整顿“现金贷”业务的通知
(2017年12月1日)
关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知
(2017年6月30日)
中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知
(2016年9月30日)
网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法
(2016年8月17日)
关于促进互联网金融健康发展的指导意见
(2015年7月14日)
最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见
(2019年1月30日)
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
(2015年8月6日)
最高人民法院 最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释
(2011年3月1日)
最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释
(2010年12月13日)
2.传统金融市场
商业银行理财子公司管理办法
(2018年12月2日)
证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法
(2018年10月22日)
证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定
(2018年10月22日)
商业银行理财业务监督管理办法
(2018年9月26日)
关于规范金融机构资产管理业务的指导意见
(2018年4月27日)
后 记
天津金融资产交易所是根据财政部相关批复精神，天津市人民政府批准设立的我国*一家金融资产交易机构，于2010年5月21日在天津滨海新区注册成立，6月11日正式揭牌运营。天金所定位于全国性、专业化、独立公开的金融资产和金融产品交易机构。2015年12月，天金所完成增资引战工作，在原有股东中国长城资产管理公司和天津产权交易中心的基础上，成功引进浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司、中国东方资产管理公司和中信信托有限责任公司。
本书精选近年来互联网金融、银行、信托、证券、基金、国际金融市场等方面备受关注的37个国内外典型案例；对国内互联网监管政策和法律法规进行了列式和解读。按照“案例回放”“案例焦点”“风险警示”“防控措施”“不忘初心”“金融本质”和“专家点评”七个层次展开，梳理案例脉络，对案例从法律与金融角度进行细致分析，指出案发原因，分析存在问题，并提出防范化解措施。
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