中国传统金融机构向近代银行演化的制度分析
目 录
章 导 论............................................................................................................1
1.1 研究背景、意义及研究范围的界定.........................................................1
1.1.1 研究背景 ........................................................................................1
1.1.2 研究范围的界定 ............................................................................5
1.1.3 研究意义 ........................................................................................5
1.2 学术回顾.....................................................................................................7
1.2.1 关于传统金融机构的研究 ............................................................7
1.2.2 关于近代金融业的研究 ..............................................................24
1.2.3 关于近代银行的研究 ..................................................................25
1.2.4 学术回顾评析 ..............................................................................29
1.3 研究内容与方法.......................................................................................30
1.3.1 研究内容 ......................................................................................30
1.3.2 研究方法 ......................................................................................32
1.4 创新之处与不足.......................................................................................33
1.4.1 创新之处 ......................................................................................33
1.4.2 不足 ..............................................................................................35
第二章 近代中国金融机构的历史变革..................................................................36
2.1 近代中国制度环境变迁...........................................................................36
2.1.1 宏观制度变迁 ..............................................................................38
2.1.2 微观制度变迁 ..............................................................................39
2.1.3 非正式制度变迁 ..........................................................................40
2.2 近代中国传统金融机构的历史变革.......................................................40
2.2.1 典当的兴盛与衰落 ......................................................................40
2.2.2 钱庄的兴盛与衰落 ......................................................................43
2.2.3 账局的兴盛与衰落 ......................................................................45
2.2.4 票号的兴盛与衰落 ......................................................................47
2.3 近代中国新式金融机构的历史变革.......................................................49
2.3.1 外资在华银行的设立 ..................................................................49
2.3.2 官办银行的发展 ..........................................................................50
2.3.3 民营银行的兴起 ..........................................................................54
第三章 山西票号发展概览......................................................................................56
3.1 山西票号发展的四阶段及其特质...........................................................56
3.1.1 山西票号发展的四阶段 ..............................................................57
3.1.2 山西票号的特质 ..........................................................................62
3.2 山西票号利润及绩效分析.......................................................................67
3.2.1 山西票号主要利润来源 ..............................................................67
3.2.2 山西票号经营绩效分析 .............................................................75
第四章 近代产业的兴起对金融需求的变迁..........................................................79
4.1 中国近代工业发展对金融的需求（1862—1911） .................................80
4.1.1 中国近代工业的兴起 ..................................................................81
4.1.2 中国近代工业初始时期的资金来源（1862—1894） ................85
4.1.3 中国近代工业初步发展对金融需求（1895—1911） ................87
4.1.4 近代民族资本工业融资个案分析 ..............................................91
4.1.5 近代商业发展对金融需求的变革 ..............................................93
4.2 金融需求变迁下传统金融机构的发展与调整.......................................96
4.2.1 传统金融机构的发展 ..................................................................96
4.2.2 传统金融机构的适应与调整 ....................................................102
第五章 制约山西票号向近代银行演化的政策因素............................................113
5.1 近代中国财政制度转型对山西票号的冲击.........................................114
5.1.1 近代中国财政制度转型 ............................................................114
5.1.2 近代财政制度转型对山西票号的冲击 ....................................121
5.2 近代银行设立对山西票号的影响.........................................................123
5.2.1 外资在华银行的发展 ................................................................123
5.2.2 近代银行的设立 ........................................................................130
5.2.3 近代银行对传统金融业的影响 ................................................158
5.3 近代中国银行立法对山西票号的影响.................................................165
第六章 制约山西票号向近代银行演化的内部因素............................................171
6.1 传统金融业的内生性制度缺陷.............................................................172
6.1.1 资金来源仍是合伙制的延伸 ....................................................172
6.1.2 产权界定不清晰 ........................................................................173
6.1.3 固守无限责任制 ........................................................................177
6.1.4 形成“路径依赖” ......................................................................179
6.1.5 交易费用日益增加 ....................................................................182
6.2 票号传统业务优势丧失盈利骤减.........................................................185
6.2.1 货币制度改革致使平色余利的消失 ........................................185
6.2.2 技术进步致使汇兑时差收益骤减 ............................................186
6.2.3 信用放款导致经营风险增加 ....................................................186
6.2.4 近代产业的融资需求导致金融业盈利模式的变化 ................187
6.3 山西票号合组银行的三次失败尝试.....................................................189
6.4 山西票号向近代银行演化失败的文化归因.........................................191
6.4.1 传统文化对山西票号经营的影响 ............................................191
6.4.2 矛盾与冲突：中国传统文化与西方文化 ................................196
第七章 研究结论....................................................................................................200
7.1 基本结论.................................................................................................201
7.2 现实启示.................................................................................................205
7.2.1 树立主动创新思维，避免陷入“创新者窘境” ......................205
7.2.2 加强政府对金融业的监管，助力宏观经济的稳健运行 ........206
7.2.3 加强金融业与产业之间的深度融合，提升金融服务
实体经济的能力 ........................................................................207
7.2.4 着力推动中国银行业制度改革，助力银行业制度创新 ........207
章 导 论............................................................................................................1
1.1 研究背景、意义及研究范围的界定.........................................................1
1.1.1 研究背景 ........................................................................................1
1.1.2 研究范围的界定 ............................................................................5
1.1.3 研究意义 ........................................................................................5
1.2 学术回顾.....................................................................................................7
1.2.1 关于传统金融机构的研究 ............................................................7
1.2.2 关于近代金融业的研究 ..............................................................24
1.2.3 关于近代银行的研究 ..................................................................25
1.2.4 学术回顾评析 ..............................................................................29
1.3 研究内容与方法.......................................................................................30
1.3.1 研究内容 ......................................................................................30
1.3.2 研究方法 ......................................................................................32
1.4 创新之处与不足.......................................................................................33
1.4.1 创新之处 ......................................................................................33
1.4.2 不足 ..............................................................................................35
第二章 近代中国金融机构的历史变革..................................................................36
2.1 近代中国制度环境变迁...........................................................................36
2.1.1 宏观制度变迁 ..............................................................................38
2.1.2 微观制度变迁 ..............................................................................39
2.1.3 非正式制度变迁 ..........................................................................40
2.2 近代中国传统金融机构的历史变革.......................................................40
2.2.1 典当的兴盛与衰落 ......................................................................40
2.2.2 钱庄的兴盛与衰落 ......................................................................43
2.2.3 账局的兴盛与衰落 ......................................................................45
2.2.4 票号的兴盛与衰落 ......................................................................47
2.3 近代中国新式金融机构的历史变革.......................................................49
2.3.1 外资在华银行的设立 ..................................................................49
2.3.2 官办银行的发展 ..........................................................................50
2.3.3 民营银行的兴起 ..........................................................................54
第三章 山西票号发展概览......................................................................................56
3.1 山西票号发展的四阶段及其特质...........................................................56
3.1.1 山西票号发展的四阶段 ..............................................................57
3.1.2 山西票号的特质 ..........................................................................62
3.2 山西票号利润及绩效分析.......................................................................67
3.2.1 山西票号主要利润来源 ..............................................................67
3.2.2 山西票号经营绩效分析 .............................................................75
第四章 近代产业的兴起对金融需求的变迁..........................................................79
4.1 中国近代工业发展对金融的需求（1862—1911） .................................80
4.1.1 中国近代工业的兴起 ..................................................................81
4.1.2 中国近代工业初始时期的资金来源（1862—1894） ................85
4.1.3 中国近代工业初步发展对金融需求（1895—1911） ................87
4.1.4 近代民族资本工业融资个案分析 ..............................................91
4.1.5 近代商业发展对金融需求的变革 ..............................................93
4.2 金融需求变迁下传统金融机构的发展与调整.......................................96
4.2.1 传统金融机构的发展 ..................................................................96
4.2.2 传统金融机构的适应与调整 ....................................................102
第五章 制约山西票号向近代银行演化的政策因素............................................113
5.1 近代中国财政制度转型对山西票号的冲击.........................................114
5.1.1 近代中国财政制度转型 ............................................................114
5.1.2 近代财政制度转型对山西票号的冲击 ....................................121
5.2 近代银行设立对山西票号的影响.........................................................123
5.2.1 外资在华银行的发展 ................................................................123
5.2.2 近代银行的设立 ........................................................................130
5.2.3 近代银行对传统金融业的影响 ................................................158
5.3 近代中国银行立法对山西票号的影响.................................................165
第六章 制约山西票号向近代银行演化的内部因素............................................171
6.1 传统金融业的内生性制度缺陷.............................................................172
6.1.1 资金来源仍是合伙制的延伸 ....................................................172
6.1.2 产权界定不清晰 ........................................................................173
6.1.3 固守无限责任制 ........................................................................177
6.1.4 形成“路径依赖” ......................................................................179
6.1.5 交易费用日益增加 ....................................................................182
6.2 票号传统业务优势丧失盈利骤减.........................................................185
6.2.1 货币制度改革致使平色余利的消失 ........................................185
6.2.2 技术进步致使汇兑时差收益骤减 ............................................186
6.2.3 信用放款导致经营风险增加 ....................................................186
6.2.4 近代产业的融资需求导致金融业盈利模式的变化 ................187
6.3 山西票号合组银行的三次失败尝试.....................................................189
6.4 山西票号向近代银行演化失败的文化归因.........................................191
6.4.1 传统文化对山西票号经营的影响 ............................................191
6.4.2 矛盾与冲突：中国传统文化与西方文化 ................................196
第七章 研究结论....................................................................................................200
7.1 基本结论.................................................................................................201
7.2 现实启示.................................................................................................205
7.2.1 树立主动创新思维，避免陷入“创新者窘境” ......................205
7.2.2 加强政府对金融业的监管，助力宏观经济的稳健运行 ........206
7.2.3 加强金融业与产业之间的深度融合，提升金融服务
实体经济的能力 ........................................................................207
7.2.4 着力推动中国银行业制度改革，助力银行业制度创新 ........207
颜冬梅，太原理工大学副教授。研究方向为金融理论；工商管理。学习经历2010.09-2018.06 山西大学晋商学研究所 经济史 经济学博士2002.09-2005.06 山西财经大学财政金融学院 金融学 金融学硕士1998.09-2002.06 山西大学经济学院 经济学 经济学学士工作经历2005.07至今 太原理工大学经济管理学院【科研项目】山西省软科学项目“山西中小企业金融支持策略研究”（项目编号：2013041029-04）. 起止时间：2013.07-2014.12. 经费：3万元. 主持.山西省哲学社会科学规划课题“基于CGE模型的山西省碳税政策的经济环境效益研究”（项目编号：2020YJ031）.起止时间：2020.07-2022.06. 经费：1万元. 参与.山西省科技厅软科学项目“山西省工资标准适度性评价指标体系研究”（项目编号：2018041062-2）.起止时间：2018.12-2020.12. 经费：3万元. 参与.山西省软科学项目《基于废弃煤炭井巷的新能源体系研究》(项目编号：2018041064-5）.起止时间：2018.12-2020.12. 经费：2万元. 参与.山西省软科学研究项目《物联网创新商业模式下两化融合的探析研究—以山西省物流业为例》（项目编号：2012041016-02）.起止时间：2012.07-2014.5. 经费：2万元. 参与.【科研论文】颜冬梅. 商贸流通效率对消费升级的影响分析. 商业经济研究，2020,12：43-45.颜冬梅. 中国传统金融机构向近代银行演化的制度分析.中国经济史研究，2019，6 .CSSCI.刘建生，颜冬梅.金融需求变迁视角下山西票号衰亡及对当代启示，经济问题，2018，9：120-124 .CSSCI.颜冬梅，雷承锋. 晚清山西厘金起源及发展探析. 山西大学学报（哲学社会科学版），2015，38（2）：27-32. CSSCI.颜冬梅，燕红忠. 推进我国物流业发展的路径.光明日报（理论版），2012，8.26.【专著】颜冬梅. 中国传统金融机构向近代银行演化的制度分析.北京：知识产权出版社，2020.【科研会议情况】1.参加会议颜冬梅. 2018年中国经济史学会年会暨“商路、商帮与经济社会发展”国际学术研讨会. 太原. 中国经济史学会. 2018.08.25.
本书从近代产业兴起对金融需求变迁的视角，对以山西票号为代表的中国传统金融机构历史演变过程进行考察，探究传统金融机构在社会转型下的衰落过程。对于这一问题的研究主要基于两大目的：一是从动态角度考察中国金融机构的变迁过程，更好地理解中国金融机构变迁的内在规律；二是在第四次工业革命对我国金融机构深度挑战的背景下，为我国金融业发展提供理论支持和经验借鉴。本书适用于金融专业高年级本科生、研究生及MBA学生学习使用，也可作为金融领域的研究人员和相关学术研究者的参考用书。
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