反电信网络诈骗：守住你的钱袋子
第一篇 电信网络诈骗的历史过程
一、早期电信网络诈骗的由来
（一）电信网络诈骗的兴起（1990~2002年）
（二）电信网络诈骗的快速增长（2003~2008年）
（三）电信网络诈骗向境外转移
二、当今电信网络诈骗的现状
（一）犯罪团伙产业化
（二）目标对象精准化
（三）犯罪区域跨境化
（四）犯罪手段智能化
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一、早期电信网络诈骗的由来
（一）电信网络诈骗的兴起（1990~2002年）
（二）电信网络诈骗的快速增长（2003~2008年）
（三）电信网络诈骗向境外转移
二、当今电信网络诈骗的现状
（一）犯罪团伙产业化
（二）目标对象精准化
（三）犯罪区域跨境化
（四）犯罪手段智能化
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主编简介 刘磊，北京盈科（上海）律师事务所高级合伙人，数字经济法律事务部主任，“数字经济与金融科技团队”负责人，法学硕士。同济大学人工智能创新中心兼职研究员、甘肃政法大学人工智能法治研究院研究员、GLG格理集团专家库成员。 专注区块链、虚拟货币、NFT、Web3.0、跨境支付、数据合规等数字金融领域的法律实务与理论研究工作。曾发表《司法实务中私人“数字货币”属性的认定困境及对策分析》《论电信网络诈骗中瑕疵被冻结人的保护》《侦查权力与公民权利的冲突与平衡——“断卡行动”中的公民财产权保障路径》等论文；出版书籍《数字货币与法》《数据合规：实务、技术与法律解码》。 曾受邀为海南大学博士研究生“人工智能”课程和中央财经大学法律硕士“区块链与法律”课程、甘肃省青年律师领军人才培训班、海南省涉外法律服务律师培养班授课。曾获2021年盈科全国青工委“十佳未来之星”、2022年度盈科总部“优秀刑事律师”、盈科（上海）“十青年”代表、“青年英才”等荣誉。所带领的…
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作为一种新型的网络犯罪，电信网络诈骗犯罪与信息、资金和互联网的关系紧密。电信网络诈骗的治理，尤其金融反电诈，需要纳入更加系统和法治化的轨道，有效将信息端、资金端和互联网端融合到一起，从法律、经济、社会、技术等角度切入，开展多元化参与和多方共治。
《反电信网络诈骗：守住你的钱袋子》一书用通俗易懂的文字、生动形象的案例，对电信网络诈骗的类型、法律问题进行阐述说明，对电信网络诈骗类案件治理路径给予建议，对于公众有效防范电信网络诈骗具有指导意义，对于公安、检察院、法院的办案工作具有参考价值。
《反电信网络诈骗：守住你的钱袋子》一书用通俗易懂的文字、生动形象的案例，对电信网络诈骗的类型、法律问题进行阐述说明，对电信网络诈骗类案件治理路径给予建议，对于公众有效防范电信网络诈骗具有指导意义，对于公安、检察院、法院的办案工作具有参考价值。
第一篇 电信网络诈骗的历史过程
一、早期电信网络诈骗的由来
（一）电信网络诈骗的兴起（1990~2002年）
（二）电信网络诈骗的快速增长（2003~2008年）
（三）电信网络诈骗向境外转移
二、当今电信网络诈骗的现状
（一）犯罪团伙产业化
（二）目标对象精准化
（三）犯罪区域跨境化
（四）犯罪手段智能化
（五）受害群体年轻化
三、电信网络诈骗的严重后果
（一）个人隐私泄露，影响正常生活
（二）造成财产损失，赃款追回困难
（三）衍生其他犯罪，造成次生伤害
（四）破坏社会诚信，影响社会秩序
四、电信网络诈骗治理难点
（一）诈骗模式升级快
（二）跨境打击抓捕难
（三）调查获取证据难
（四）止付追踪赃款难
五、电信网络诈骗根治难的原因
（一）骗局低成本高收益
（二）司法认定困难
（三）打击效能不高
（四）犯罪技术更新防范困难
（五）居民心理破防，防骗意识较弱
第二篇 警惕“料农”收集信息做“鱼饵”
一、“料农”源起
（一）个人信息是电信诈骗的一手资料
（二）个人信息非法交易牟利空间巨大
（三）个人信息保护法律制度尚不完善
二、当下个人信息被违法收集滥用现状
（一）过度收集用户个人信息屡见不鲜
（二）擅自提供或者披露用户个人信息
（三）非法对用户的个人信息进行买卖
（四）个人信息被盗窃或泄露风险严峻
（五）超目的超范围使用用户个人信息
（六）用户个人信息管理不善和被冒用
三、违法收集公民个人信息的法律后果
（一）信息类犯罪：侵犯公民个人信息罪
（二）非法获取计算机信息系统数据罪
（三）诈骗罪等财产类犯罪
四、如何防范个人信息被违法收集
（一）完善个人信息保护相关法规制度
（二）明确个人信息权利，推动数据市场合规
（三）技术上借助隐私保护和数据脱敏等手段
五、以案释法
（一）电信运营企业擅自泄露用户个人信息构成侵犯隐私权
（二）侵犯公民个人信息罪、诈骗罪案例
（三）非法买卖个人信息的刑事案件
第三篇 警惕“卡农”收集“两卡”做马甲
一、为什么会出现“卡农”
（一）“卡农”现象原因探究
（二）“两卡”犯罪的精细化与隐蔽化
二、以“卡农”为核心的违法行为现状
（一）出售出借“两卡”违法行为
（二）违规使用“两卡”的违法行为
三、非法交易“两卡”的法律规制
（一）收集、交易“两卡”行为的违法性
（二）非法买卖“两卡”违法犯罪人员的行为惩戒
（三）银行对于“两卡”非法交易的法律责任
四、如何避免成为“两卡”诈骗的对象
（一）公民从源头上提高防范意识
（二）完善银行卡非法交易的识别和防范机制
（三）落实电信运营商对于“两卡”的管理主体责任
（四）统筹社会力量，清除“两卡”非法交易土壤
五、以案释法
（一）“王某、兰某妨害信用卡管理、非法提供信用卡信息案”
（二）“胡某某等帮助信息网络犯罪活动、侵犯公民个人信息案”
（三）“朱某帮助信息网络犯罪活动、盗窃罪案”
（四）“陈某某等人掩饰、隐瞒犯罪所得案”
第四篇 警惕互联网信息跳转充当“钓鱼”手段
一、互联网诈骗脉络分析
（一）贴近生活的具体场景，剧本化的设计思路
（二）利用第三方渠道验证，获取信任
二、互联网参与主体的法律规制
（一）网络接入责任
（二）网络地址代理和转换责任
（三）网络地址注册和空间租用服务责任
（四）账号管理责任
三、如何推动反电信网络诈骗的互联网治理
（一）完善互联网参与主体的责任体系
（二）强化互联网账户管理，落实主体责任
（三）加强平台内容审查，避免诈骗信息发布
四、以案释法
（一）“周某某与广东快客电子商务有限公司网络侵权责任纠纷案”
（二）“付某某与北京三快信息科技有限公司等网络侵权责任纠纷案”
（三）“吴某某诈骗罪案”
第五篇 加强对电信网络诈骗的“资金链”治理
一、电信网络诈骗犯罪的资金链识别
（一）电信网络诈骗上游的“卡商”“卡农”概念
（二）电信网络诈骗中的“水房”概念
（三）下游“电信网络诈骗团伙”的概念
二、电信网络诈骗的洗钱手段
（一）第三方支付的洗钱手段
（二）第四方支付的洗钱手段
（三）利用“跑分”平台实施的洗钱行为方式
（四）利用“虚拟”货币实施的洗钱方式
（五）贸易对冲或者“对外贸易”的洗钱方式
三、对利用虚拟货币“跑分”洗钱模式诸要素的分析及其法律后果
（一）虚拟货币的概念及特点分析
（二）虚拟货币促进了电信网络诈骗洗钱犯罪的发生与发展
（三）“跑分”平台的构建模式及打击难度分析
（四）虚拟货币借助“跑分”平台“洗钱”可能涉及的法律后果分析
四、如何加强电信网络诈骗的“资金链”治理
（一）强化宣传提升反诈骗、反洗钱、反赌博法治意识
（二）建立银行与公检法的良性联动机制
（三）强化技术措施的运用
（四）存量账户的清查与规范管理
（五）正确认识源头治理的不同维度
五、以案释法
（一）关于以帮信罪起诉的案例
（二）关于上述案例的分析及司法适用中的困惑与完善
（三）案例启示与探索
第六篇 十大典型诈骗套路
（一）电信网络贷款诈骗的典型特征
（二）“刷单”返利诈骗
（三）“杀猪盘”诈骗
（四）冒充电商物流客服类诈骗
（五）冒充熟人或领导诈骗
（六）冒充公检法机关诈骗——出于对公检法机关以及国家机关的信任，从而放松警惕
（七）虚假投资理财诈骗
（八）虚假购物、服务类诈骗
（九）利用征信实施的诈骗
（十）网络游戏虚假交易诈骗
第七篇 电信网络诈骗的法规解读与治理分析
一、电信网络诈骗犯罪的法律法规解读
（一）我国电信网络诈骗法规体系梳理
（二）《反电信网络诈骗法》的制定背景和目的
（三）《反电信网络诈骗法》的规制重点
（四）《反电信网络诈骗法》制定的影响
二、电信网络诈骗中市场主体的责任承担
（一）行政责任
（二）民事责任
（三）刑事责任
（四）合规制度建设
三、电信网络诈骗相关犯罪分析
（一）帮信罪的结构和入罪特征
（二）电信网络犯罪纳入诈骗罪的结构和入罪特征
（三）掩饰隐瞒犯罪所得罪的结构和入罪特征
（四）侵犯公民个人信息罪的结构和入罪特征
四、电信网络诈骗的综合治理分析
（一）电信网络诈骗犯罪的管辖
（二）电信网络诈骗的行刑衔接
（三）电信网络诈骗的民刑衔接
第八篇 如何防范电信网络诈骗
一、国家层面
（一）完善法律法规，夯实法治基础
（二）提升执法能力，形成打防合力
（三）建设数据平台，提高反制能力
（四）完善协同治理，加强联防联控
二、社会层面
（一）创新内容形式，提升宣传效果
（二）走向前端防范，重塑产业生态
（三）共同防诈反诈，构建社区防线
三、个人层面
（一）增强风险意识，不贪不信不转
（二）提高隐私意识，防止信息泄露
（三）提高参与意识，明确法律后果
^ 收 起
一、早期电信网络诈骗的由来
（一）电信网络诈骗的兴起（1990~2002年）
（二）电信网络诈骗的快速增长（2003~2008年）
（三）电信网络诈骗向境外转移
二、当今电信网络诈骗的现状
（一）犯罪团伙产业化
（二）目标对象精准化
（三）犯罪区域跨境化
（四）犯罪手段智能化
（五）受害群体年轻化
三、电信网络诈骗的严重后果
（一）个人隐私泄露，影响正常生活
（二）造成财产损失，赃款追回困难
（三）衍生其他犯罪，造成次生伤害
（四）破坏社会诚信，影响社会秩序
四、电信网络诈骗治理难点
（一）诈骗模式升级快
（二）跨境打击抓捕难
（三）调查获取证据难
（四）止付追踪赃款难
五、电信网络诈骗根治难的原因
（一）骗局低成本高收益
（二）司法认定困难
（三）打击效能不高
（四）犯罪技术更新防范困难
（五）居民心理破防，防骗意识较弱
第二篇 警惕“料农”收集信息做“鱼饵”
一、“料农”源起
（一）个人信息是电信诈骗的一手资料
（二）个人信息非法交易牟利空间巨大
（三）个人信息保护法律制度尚不完善
二、当下个人信息被违法收集滥用现状
（一）过度收集用户个人信息屡见不鲜
（二）擅自提供或者披露用户个人信息
（三）非法对用户的个人信息进行买卖
（四）个人信息被盗窃或泄露风险严峻
（五）超目的超范围使用用户个人信息
（六）用户个人信息管理不善和被冒用
三、违法收集公民个人信息的法律后果
（一）信息类犯罪：侵犯公民个人信息罪
（二）非法获取计算机信息系统数据罪
（三）诈骗罪等财产类犯罪
四、如何防范个人信息被违法收集
（一）完善个人信息保护相关法规制度
（二）明确个人信息权利，推动数据市场合规
（三）技术上借助隐私保护和数据脱敏等手段
五、以案释法
（一）电信运营企业擅自泄露用户个人信息构成侵犯隐私权
（二）侵犯公民个人信息罪、诈骗罪案例
（三）非法买卖个人信息的刑事案件
第三篇 警惕“卡农”收集“两卡”做马甲
一、为什么会出现“卡农”
（一）“卡农”现象原因探究
（二）“两卡”犯罪的精细化与隐蔽化
二、以“卡农”为核心的违法行为现状
（一）出售出借“两卡”违法行为
（二）违规使用“两卡”的违法行为
三、非法交易“两卡”的法律规制
（一）收集、交易“两卡”行为的违法性
（二）非法买卖“两卡”违法犯罪人员的行为惩戒
（三）银行对于“两卡”非法交易的法律责任
四、如何避免成为“两卡”诈骗的对象
（一）公民从源头上提高防范意识
（二）完善银行卡非法交易的识别和防范机制
（三）落实电信运营商对于“两卡”的管理主体责任
（四）统筹社会力量，清除“两卡”非法交易土壤
五、以案释法
（一）“王某、兰某妨害信用卡管理、非法提供信用卡信息案”
（二）“胡某某等帮助信息网络犯罪活动、侵犯公民个人信息案”
（三）“朱某帮助信息网络犯罪活动、盗窃罪案”
（四）“陈某某等人掩饰、隐瞒犯罪所得案”
第四篇 警惕互联网信息跳转充当“钓鱼”手段
一、互联网诈骗脉络分析
（一）贴近生活的具体场景，剧本化的设计思路
（二）利用第三方渠道验证，获取信任
二、互联网参与主体的法律规制
（一）网络接入责任
（二）网络地址代理和转换责任
（三）网络地址注册和空间租用服务责任
（四）账号管理责任
三、如何推动反电信网络诈骗的互联网治理
（一）完善互联网参与主体的责任体系
（二）强化互联网账户管理，落实主体责任
（三）加强平台内容审查，避免诈骗信息发布
四、以案释法
（一）“周某某与广东快客电子商务有限公司网络侵权责任纠纷案”
（二）“付某某与北京三快信息科技有限公司等网络侵权责任纠纷案”
（三）“吴某某诈骗罪案”
第五篇 加强对电信网络诈骗的“资金链”治理
一、电信网络诈骗犯罪的资金链识别
（一）电信网络诈骗上游的“卡商”“卡农”概念
（二）电信网络诈骗中的“水房”概念
（三）下游“电信网络诈骗团伙”的概念
二、电信网络诈骗的洗钱手段
（一）第三方支付的洗钱手段
（二）第四方支付的洗钱手段
（三）利用“跑分”平台实施的洗钱行为方式
（四）利用“虚拟”货币实施的洗钱方式
（五）贸易对冲或者“对外贸易”的洗钱方式
三、对利用虚拟货币“跑分”洗钱模式诸要素的分析及其法律后果
（一）虚拟货币的概念及特点分析
（二）虚拟货币促进了电信网络诈骗洗钱犯罪的发生与发展
（三）“跑分”平台的构建模式及打击难度分析
（四）虚拟货币借助“跑分”平台“洗钱”可能涉及的法律后果分析
四、如何加强电信网络诈骗的“资金链”治理
（一）强化宣传提升反诈骗、反洗钱、反赌博法治意识
（二）建立银行与公检法的良性联动机制
（三）强化技术措施的运用
（四）存量账户的清查与规范管理
（五）正确认识源头治理的不同维度
五、以案释法
（一）关于以帮信罪起诉的案例
（二）关于上述案例的分析及司法适用中的困惑与完善
（三）案例启示与探索
第六篇 十大典型诈骗套路
（一）电信网络贷款诈骗的典型特征
（二）“刷单”返利诈骗
（三）“杀猪盘”诈骗
（四）冒充电商物流客服类诈骗
（五）冒充熟人或领导诈骗
（六）冒充公检法机关诈骗——出于对公检法机关以及国家机关的信任，从而放松警惕
（七）虚假投资理财诈骗
（八）虚假购物、服务类诈骗
（九）利用征信实施的诈骗
（十）网络游戏虚假交易诈骗
第七篇 电信网络诈骗的法规解读与治理分析
一、电信网络诈骗犯罪的法律法规解读
（一）我国电信网络诈骗法规体系梳理
（二）《反电信网络诈骗法》的制定背景和目的
（三）《反电信网络诈骗法》的规制重点
（四）《反电信网络诈骗法》制定的影响
二、电信网络诈骗中市场主体的责任承担
（一）行政责任
（二）民事责任
（三）刑事责任
（四）合规制度建设
三、电信网络诈骗相关犯罪分析
（一）帮信罪的结构和入罪特征
（二）电信网络犯罪纳入诈骗罪的结构和入罪特征
（三）掩饰隐瞒犯罪所得罪的结构和入罪特征
（四）侵犯公民个人信息罪的结构和入罪特征
四、电信网络诈骗的综合治理分析
（一）电信网络诈骗犯罪的管辖
（二）电信网络诈骗的行刑衔接
（三）电信网络诈骗的民刑衔接
第八篇 如何防范电信网络诈骗
一、国家层面
（一）完善法律法规，夯实法治基础
（二）提升执法能力，形成打防合力
（三）建设数据平台，提高反制能力
（四）完善协同治理，加强联防联控
二、社会层面
（一）创新内容形式，提升宣传效果
（二）走向前端防范，重塑产业生态
（三）共同防诈反诈，构建社区防线
三、个人层面
（一）增强风险意识，不贪不信不转
（二）提高隐私意识，防止信息泄露
（三）提高参与意识，明确法律后果
^ 收 起
主编简介 刘磊，北京盈科（上海）律师事务所高级合伙人，数字经济法律事务部主任，“数字经济与金融科技团队”负责人，法学硕士。同济大学人工智能创新中心兼职研究员、甘肃政法大学人工智能法治研究院研究员、GLG格理集团专家库成员。 专注区块链、虚拟货币、NFT、Web3.0、跨境支付、数据合规等数字金融领域的法律实务与理论研究工作。曾发表《司法实务中私人“数字货币”属性的认定困境及对策分析》《论电信网络诈骗中瑕疵被冻结人的保护》《侦查权力与公民权利的冲突与平衡——“断卡行动”中的公民财产权保障路径》等论文；出版书籍《数字货币与法》《数据合规：实务、技术与法律解码》。 曾受邀为海南大学博士研究生“人工智能”课程和中央财经大学法律硕士“区块链与法律”课程、甘肃省青年律师领军人才培训班、海南省涉外法律服务律师培养班授课。曾获2021年盈科全国青工委“十佳未来之星”、2022年度盈科总部“优秀刑事律师”、盈科（上海）“十青年”代表、“青年英才”等荣誉。所带领的“数字经济与金融科技法律服务团队”曾获盈科（上海）“2022年度精品团队”称号。 副主编简介 罗伟，重庆市巴南区人民检察院党组书记、检察长，西南政法大学法学硕士。曾任重庆市云阳县人民法院院长、党组书记，重庆市第一中级人民法院审判员，重庆市第五中级人民法院民事审判第一庭庭长、办公室主任，重庆市第三中级人民法院党组成员、审判委员会委员、副院长。 曾打击多起涉黑、涉恶案件，组织开展“断卡反诈”专项行动以及整治打击养老诈骗专项活动，并取得了显著成效。 舒明，湖北省随州市随县文化和旅游局副局长。曾任湖北省随州市随县洪山镇派出所副所长。曾获“湖北好人”、“湖北好警察”“荆楚楷模”、随州市第四届道德模范、“感动随州2014年度人物”、“随州好人”、“抢险勇士”“政法好干警”等荣誉称号，荣立个人三等功7次。 擅长短视频拍摄和制作，运营的“小明正能量”新媒体账号在抖音、快手、微视频等平台合计拥有粉丝量超过2700万人，位列全国警务自媒体粉丝量第一名，发布反电信网络诈骗宣传短视频1000余条，曾被中国长安网、国家反诈中心等多个平台转发，点赞量超过2亿次。其账号被公安部评为“最佳警务自媒体”，被中央政法委评为“四个一百”优秀账号。
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作为一种新型的网络犯罪，电信网络诈骗犯罪与信息、资金和互联网的关系紧密。电信网络诈骗的治理，尤其金融反电诈，需要纳入更加系统和法治化的轨道，有效将信息端、资金端和互联网端融合到一起，从法律、经济、社会、技术等角度切入，开展多元化参与和多方共治。
《反电信网络诈骗：守住你的钱袋子》一书用通俗易懂的文字、生动形象的案例，对电信网络诈骗的类型、法律问题进行阐述说明，对电信网络诈骗类案件治理路径给予建议，对于公众有效防范电信网络诈骗具有指导意义，对于公安、检察院、法院的办案工作具有参考价值。
《反电信网络诈骗：守住你的钱袋子》一书用通俗易懂的文字、生动形象的案例，对电信网络诈骗的类型、法律问题进行阐述说明，对电信网络诈骗类案件治理路径给予建议，对于公众有效防范电信网络诈骗具有指导意义，对于公安、检察院、法院的办案工作具有参考价值。
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